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信用卡风险指的是在信用卡发行、使用的过程中,因为各种不确定的因素对发卡机构、持卡人或者特约商户这三者造成的一定的损失。
我们都知道信用卡作为一种金融产品,利用现代大数据的形式,将个人的信誉数字量化,是消费者可以提前消费的一种金融贷款模式。信用卡既然是一种金融衍生品就一定存在风险,它的风险通常情况下体现在
1、来源于持卡人的风险,持卡人也就是信用卡消费者,当信用卡消费者形成恶意透支的情况下,发卡机构内部就会形成烂账。造成发卡机构损失。
2、来自商家的风险:主要体现在不法雇员的欺诈和不法商家的欺诈两方面,在现实的金融环境中雇员利用刷卡机器可以完全了解信用卡持有者的信息,利用违法的手段对顾客的信用卡造成损失,也就是对信用卡机构造成了损失,同时不法商家会通过免费的无线网是消费者登录自己的网站,在后台操作盗取消费者的信息。进行违法消费,造成对消费者的损失。
3、有现代金融技术的发展,信用卡的危机还有可能出现在第三方的风险,比如不法分子的盗窃,利用高科技手段复制消费者的信用卡,使其形成双重消费。
4、还有可能来自商业银行的风险:商业银行内部存在不法工作人员,他们往往会利用职权在内部作案。比如私自利用客户的信用卡窃取客户信息。复制客户的信用卡。通过操作后台进行金融犯罪,导致整个信用卡系统出现漏洞。从而使是使用新卡的消费者出现风险。
温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为出借参考,网贷有风险,出借需谨慎!
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词条百科信用卡贷款
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远离降额封卡,这6项费用一定要注意
降额!限制交易!
封卡!
出现这样的结果就这意味着你的信用卡被银行风控了。
信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,
信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。
关于什么行为容易被风控以前读报君讲过的,放到了后面,老同学记得翻下去复习,新同学赶紧掏小本本记下呀【敲黑板】
今天的重点在这里,跟大家说说用卡人容易忽略,但也蛮重要的6个信用卡费用!忽略了有可能被记为逾期或恶意欠款 ,继而可能会被风控。
1.退款不要视为还款
我们总会遇到消费被退款的情况,例如在住酒店的时候退还的押金、机票取消的退款、第三方账户的退款又或者是消费退款等。但是这种还款并不会被视作本期账单的还款,这是银行业内的普遍行规,所以要注意了,并不是您的退款回来了,那么这个钱就不用还了。
2.免年费要留心眼
大多数的免年费信用卡都是只免收取第一年的年费而已。但这个前提是持卡人需要在拿到卡之后立马刷卡消费。这表面是看来,免除年费很很容易的事情,但是需要注意的是,这类银行卡是否会在第二年收取费用,如果是,那么就要留心年费的扣取,避免拖欠年费造成逾期了。
3.取自己的钱也要收手续费
信用卡与借记卡不同,它的特点是”先消费后还款”.信用卡里存的资金不计付利息,如果直接提取现金,有的银行会视同于预借现金,需支付预借现金3%以内的手续费。
4.刷爆卡会被扣”超限费”
其实,大多数银行的信用卡都有10%左右的超限额度,而且按照超限金额的3%到5%来收取”超限费”。
5.挂失补卡价很高
一旦发生信用卡丢失,则需缴纳20-80元不等的挂失费,有的甚至还需要再支付15-25元不等的补卡费.而银行对此的解释通常是,需要为客户承担挂失之后的风险,所以收费较高。
6.最低还款全额利息照收
进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生.但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。
复习
什么行为容易被风控
1
经常逾期还款或长期欠款不还
经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,则降低其授信额度。
长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,银行会降低其额度,甚至冻结信用卡。
2
信用卡账户异常
当信用卡产生一笔境外可疑交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度,以防止盗刷行为。
3
信用卡疑似进行风险交易
信用卡交易触发了银行或支付机构风险交易评估标准。比如:
(1) 刷卡时间太早:早上9点之前刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间点还没有开门;
(2)刷卡时间太晚:晚上10点刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间已经关门了;
(3) 刷整数且有规律;
(4) 刷封顶费率的POS机;
(5)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易:这样操作无论成功与否,包括查余额,容易引起银行怀疑;
(6) 一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,1笔就刷完,银行当然怀疑你喽;
(7)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。
(8)经常在同一台pos机上刷卡