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网贷|如何找出靠谱的P2P平台?这十个关键点缺一不可

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2018-07-30 15:36:21

推荐词条: [P2P平台] [P2P网贷] [网贷平台]

年关将至,在人们欢天喜地迎接新春的时候,很多网贷平台都在为年终业绩冲量。大大的红包和高息的诱惑,让不少出借人蠢蠢欲动。

2018互金行业合规进程进入最后冲刺阶段,优胜劣汱,备案雷成为最大风险点。上市系、国资系、存管上线还有百亿的平台的爆雷,不得不引起每一个出借人警惕。我们看P2P平台是否值得出借,应该看它是不是符合国家的法规和监管要求。将资金安全放在首位,谁也不会为你的损失买单。因此,对正在出借和准备出借的平台擦亮眼睛,识别安全、合规、靠谱的平台是关键。

出借P2P网贷后,我也下载了一些平台进行分析比较。由于出借人信息不对称,只能通过平台披露的相关信息,辨别出借风险。结合P2P监管的政策和合规的要求,我将几点不成熟的看法分享给大家,供宝友们借鉴。毕竟每个人的偏好不同,风险和收益的衡量标准也不同。相信大家都有自己的出借经验和看法,欢迎一起交流探讨。

 

1、看平台上线时间


首先排除2016年8月24日后上线的平台。由于新设立的平台运营时间短,在技术、风控、团队、体量等方面综合实力较低,无法全面评估,57号文件明确规定不得备案。大家以此为时间节点,防止不能通过备案的出借风险。

 

2、看信息披露


是否按照信息披露指引做好完善的信息披露?如果没有定期披露月度运营报告,不敢详细披露项目、经营信息和有关审计报告,不敢面对出借人的质疑,不支持实地考察者,说明平台有鬼,不足以信。我们通过考察一个平台的官网数据,快速直观地了解平台的运作情况,是收支平衡,还是资金流出大于资金流入,这是判断一家平台是否安全的重要参考。如果缺乏透明信批,出借款项去向不明,资金流出远高于流入,爆雷是迟早的事。

 

3、看银行存管与备案登记


随时关注平台的银行存管和备案进展情况。平台有没有材料证明做了银行存管与备案登记?存管银行是否通过测评?6月底是完成备案的大限,没有前期充分的准备工作是很难按规定完成的,没有完成合规整改的平台将会被迫“下车”。

 

4、看营销模式


我们通过平台的营销,从车贷、房贷、消费金融等不同类型的平台中挑选优质平台。如果平台大肆做广告、找大量的销售人员,甚至用名人、明星代言,这此高昂的运营成本,是不可持续的。当你在贪图人家给出的超高利息时,人家早就盯上了你的本金。

 

5、看核心团队


是否有专业的创始人团队?创始人的学历和金融背景如何?是否有相关从业经验?如果团队素质一般,很难真正做事业,不能迷信所谓的高大上股东和高管。

 

6、看平台与技术


是否有SSL加密、电子签章、ICP备案和安全测评?按规定所有合同必须启用电子签名,并且合同在第三方进行了存管。如果这些基本功都没做,能是个好平台吗?

 

7、看产品与项目


选择参考收益率合理,资产端小额分散,没有超过100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的,没有任何交易所的资产在售的平台。对实际年化收益高于15%的平台,慎投。一个平台最吸引人气的是新手标,有些人抱着侥幸心理,想媷个羊毛或投个短期标就走。事实上,短期标并非零风险。如果平台发布众多的1-3个月短标,且加息力度很大,时间很长,就要引起足够警惕,可能是卷款跑路的前兆。

 

8、看地理区域


最好出借北上广深杭等一线城市的平台。三四线城市,经济不发达,借款企业不多,想做好平台相对更难。对同一区域网站系统雷同的平台建议远离,避免产生关联性风险。

 

9、看是否有违规业务


选择积极整改、能顺利通过备案的平台。如果从事国家政策已经明确说了不要做的事情,比如监管下发规定后仍从事校园贷、现金贷和首付贷业务的,就要一票否决这个平台。有些平台把长期标拆成短期标,把大标拆成小标,打包资产进行债权转让,以活期、定期网贷产品的形式对接债权转让标的,可能造成资金和资产的期限错配,面临较大的流动性风险,违规操作的可能性很大,还是敬而远之为妙。

 

10、看网贷资讯平台和媒体消息


截止目前,2018年1月网贷之家新增61家问题平台。我们在出借前不妨查询一下该平台在网贷之家和网贷天眼等资讯平台的消息,查看平台档案、数据和评级。对媒体负面新闻多,且官方无正面回复者,要理性对待,本金安全至上。

以上任何一个看点,单独来看,并不全面。如果十点都良好,说明你选对了一个好平台。

临近年关,希望希友们正视风险,在出借前做足功课,把握疑者不投、投者不疑的原则,避过雷区,踏踏实实过新年!

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为出借参考,网贷有风险,出借需谨慎!

文章链接: https://news.xwjr.com/course/11831.html (转载时请注明本文出处及文章链接)

词条百科P2P平台

P2P网贷领域的P2P平台是当前网贷行业热门且唯一的一种模式,它不同于银行,也不同与信托机构,它直接将出借端和借款端进行对接。P2P平台只是在搭建的平台上赚取服务差价。在现阶段我国的P2P行业还不是很完善,有很多投机者借用P2P这个名词来进行非法集资,最近两年由于借用P2P平台非法集资后跑路的公司很多,这为广大的网贷群众带来了很大的损失。当然也有在P2P行业里做得比较有些的平台如“冠群”“宜信”“人人贷”等。真正做P2P平台的企业确实为中小企业的资金周转带来了福音,让很多中小企业起死回生。P2p行业是非常具有前景的行业,但是在当前我国金融体系不太完善的状况下,也是最容易让创业者卷入经济犯罪的行业。

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