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希望金融小编一直认为，要想做好信贷业务，对一些基础的问题要有清晰的了解。但其实更多的事情，我们是要多关注这些风险点，那信贷业务有哪些风险点呢？

信贷业务需要注意的主要风险点：

向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

信贷业务风险点1：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款

信贷业务风险表现：

1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；

2、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；

3、借款人不具备完全民事行为能力。

防控措施：

1、严格按规定对借款人主体资格进行调查，对企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记情况；

2、对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力；

3、核对法人代表和自然借款人身份证明；

4、合同无效后按照《合同法》及相关规则进行追责，以弥补损失；

信贷业务风险点2：向国家限控行业发放贷款

1、信贷人员应在贷前审查中，对照产业目录对限制类、淘汰类等的规定，认真检查借款人的经营范围是否为国家限控行业，严格限制这类行业进入贷款程序，以防造成信贷机构的损失。做到以下“六不准”：

（1）不准向淘汰类和禁止类项目发放贷款；

（2）不准向环评不达标、环保记录差的企业发放贷款；

（3）不准向钢铁、铝冶炼、铜冶炼、铁合金等高耗能行业中属于限制类的新建项目和淘汰类项目发放贷款；

（4）不准向关停范围能耗高、污染重的小火电项目发放；

（5）不准向列入淘汰类的落后工艺技术、设备及产品发放。

2、核实借款用途是否用于限控行业。虽然有些企业在贷款审查时提交的材料表明确实符合贷款条件，但是在真正取得贷款后，却将贷款违规用于其他用途。这就需要信贷机构加强贷后的风险管理，贷后对贷款企业进行定期和不定期的实地检查，以及财务报表等的检查，以获得贷款用途的真实信息；

3、实地调查，核实提供资料和生产经营情况的真伪；

4、对于违规人员要及时追责。

小编认为，避免信贷业务风险才能获得更大的利益。

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