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相信大姐对于个人信贷业务的风险早有耳闻吧。由于信贷业务不需要贷款者提供自己的贷款抵押，只要个人信用健康的贷款人一般来讲都可以成功的申请到个人信贷。但是由于现在贷款的人越来越多，贷款难度也越来越大，一些朋友更愿意从社会上的一些金融机构进行自己的贷款申请。由于金融机构本身的特殊性质，导致从一般金融机构进行的个人信贷一般会遭受着巨大的风险。但是我们反过来讲，银行信贷就没有风险了吗？银行信贷的风险究竟都来自于哪方面呢？

首先从大环境来讲，个人或者企业的信贷业务一般都出现较晚，所以导致个人信贷的管理方法和手段相对的落后。一般来讲我国商业银行在进行企业信用分析时没有一套有效的评测系统。缺乏科学的分析手段，没有能够充分建立在人工智能等现代科学方法的统计分析手段，和还在一定程度缺乏对企业违约风险分析的有效方法，而且银行自身来说对企业信用等级的评定也没有一套非常系统的方式。一般来讲主观性比较强。

而且我国的个人信贷管理机制相对来说比较不健全。就目前我国商业银行的信贷管理而言，贷款的审批和发放主要凭借个人主观意愿，无论是贷前调查还是贷时审查，都缺少科学而完整的客观评价，且缺乏完善的贷后检查工作。贷款资金发放后，银行极少就企业对贷款资金的使用状况及企业的重大经营管理决策等进行必要的检查、监督和参与。这种只“放”不“问”的做法必然导致逾期、呆滞、呆帐贷款的增多。另外，贷款员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏明确有力的激励约束机制。

而且我国银行信贷风险还体现在工作人员综合素质不高。我国商业银行的信贷部门缺乏大量的德才兼备的人员，信贷人员素质不高，风险意识薄弱，缺乏自觉维护银行整体利益的观念。信贷部门规章制度不健全，内部管理不完善，信贷人员的违章操作、越权、人情贷款、甚至以权谋私等行为皆有发生。