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银行贷款风险是一个需要较长周期形成过程的一项金融风险。银行发放贷款用作一种营利性的投资,其承担的风险是来自多方面的。风险的影响因素也是多种多样的。是否能够完全的把控银行贷款风险,对一个银行来说是是否能够成功获得利润的关键所在。那么银行贷款风险都有哪些?这些风险都是由那些群体以及因素导致的呢。
从对象上来分。银行贷款风险会分为来自于贷款人的风险,银行内部风险以及市场风险三种。
从借款人角度来考虑银行贷款风险是非常好理解的。借款人信用等级低,还款能力弱,就会导致在贷款到期时极有可能无法偿清贷款造成银行收回贷款困难。银行贷款本身就是一个拥有高度风险的金融活动,就算借款人借款当时信用良好具备获得贷款的权利,但是在贷款到期这中间的两到三年时间里面任何借款人的经济能力经营状况发生变动,都有可能会导致借款人在还款期限到期时无法按时清偿贷款。
来自贷款人的贷款风险对于金融机构来说是最主要的风险。这需要金融机构在发放贷款之后不能坐等收成,而是要在贷款使用直到清偿贷款这中间的过程中都严格监控随时评估贷款风险,以便在贷款承受风险时及早做出应对措施进行补救,防止贷款风险的进一步扩大,形成银行坏账,影响银行收益。
从银行内部操作上来考虑银行贷款风险,主要诱因是因为内部人员操作不严谨导致。作为规避贷款风险的方法,一般银行都会设有专门的贷款风险评估部门进行风险评估,但是由于信贷工作人员工作不严谨,资料审核不谨慎,贷款动机不明确,贷款人负债情况的忽略等工作上的不细致,导致贷款发放给不合格的贷款人。造成贷款人到期无法偿清贷款,银行蒙受损失,承担了本可以避免的贷款风险。
从外部环境来看,银行贷款风险主要收到经济市场的影响。经济市场瞬息万变不可人为预测和控制,贷款势必会受到经济市场变动的影响。货币的贬值,经济发展速度减慢,社会物价抬升,政府出台新政策等都有可能会增加银行贷款风险。面对这种不可控的银行贷款风险,银行就更要做到从贷款准入和自身管理上面加强力度,减少可控贷款风险,为日后市场变动可能会造成的银行贷款风险创造更强大的承受能力
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