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余额宝盈利模式浅谈
谈起余额宝，当然都不陌生。

那余额宝究竟是什么呢？没写这篇文章之前我也一直认为，余额宝无非就是把手中零钱以及闲置资金等过支付宝转入就能获取一定收益的一个软件，好似钱生钱，还可随时转出提现。从这方面看对我们好似一个天上掉馅饼的好东西。我一直好奇，他究竟是怎么盈利？

前段时间闲着没事喜欢研究这东西，对于它是如何获取利润多多少少有一点点了解，以下阐述只是个人片面理解，见谅。

废话少说，简单来讲余额宝是基于第三方支付宝平台，结合现在互联网趋势以及银行各种理财产品流行的基础上，利用货币基金进去银行间市场来获取收益。余额宝在2013年6月推出。

余额宝

那么问题来了，什么是货币基金，什么是银行间市场。

货币基金就是集聚社会闲散资金，专门投向风险比较小的市场的一种开放式基金。

关于银行间市场，顾名思义，银行间市场，就是各大银行之间互相流通的市场，每个大银行之间难免会出现资金短缺借贷现象（当然这里的借贷要远远高出普通市场利率），以保障资金正常流通。个人是无法进入银行间市场的。必须是机构，流通的是货币资金。

与支付宝合作的是天弘基金，天弘基金目前是基金公司里相对比较创新的公司（关于这个就无需介绍，百度更为全面），从余额宝推出截至2014年1月5日数据表明余额宝用户已达到4900万，天弘基金整体盘规模达到3000亿。这仅仅半年时间。天弘基金无疑成为最大基金公司。

到这儿就已经大体明白了，余额宝利用用户的闲置资金把这些钱通过天弘基金投入，以货币资金的形式进入到银行间市场，上面说到银行间市场利率远远高出普通市场，相当于钱生钱的道理，通过这一个庞大的利率差达到真正盈利的目的。

当然余额宝投入的资金，并不是有多少就投入多少，它必须有一部分留出备用，这里的用途并不类似企业的坏账准备，用过余额宝的都知道，什么时候需要钱就立即在自己账户转出，这就是留出那部分钱的用途。

余额宝的出现，凭借自身优势有效冲击了银行的储蓄业务，利率比银行储蓄利率高，操作灵活方便（至少可以不用来回跑银行），但是对于银行的理财业务，仍然是无法冲击取代的。了解过银行理财的都知道，单笔上5万的理财，好处还是比较诱人的，但是存在一定风险的。慎入。说到这儿，余额宝也并不是绝对安全，毕竟在网上操作，现在的黑客技术，有些大的公关单位系统都能进入，更何况普普通通盗取个人信息呢？其二，用过余额宝的都知道，有时收益高，有时收益低，所以它的利率也并不是绝对稳定。

个人原因，对金融方面比较感兴趣，闲着没事乱理解瞎折腾

以上都是个人通过资料以及个人理解，能力有限，见谅。欢迎各位大神赐教。