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目前根据下半年的形势来看,贷款规模还要收缩,低利率时代将要结束。下一步很有可能会上调基准。
推荐词条: [首套房首付比例]
题目说的包含两方面:提高首付比例;提高房贷上浮比例。
原因也有两个:响应调控政策;商业银行自身原因。
下面听我来详细说一说。
为什么要提高首付比例?
目前提高首付比例主要针对的还是二套房三套房,首套房首付比例,比在某些城市也有一定提高。
1.去杠杆,提高首付比例以后,主要是为了限制一些投机炒房族,利用资金杠杆,攫取利益,哄抬房价。
2.去炒房属性,房主不炒是今年的大基调,通过一些调控手段,调高首付比例,为的就是降低炒房者的投资兴趣,降低大家对楼市的期望,可是房子归根本质,回归住房属性。
为什么要提高房贷上浮比例?
除了一方面响应调控以外,更多层面是商业银行自身的原因。直接原因是银行资金成本上升。
银行的资金来源,受到一些网络平台的冲击,储蓄存款的增幅在逐年下降。
银行已经不能从普通储户那里吸收到足够的存款了,他们现在都得跟货币基金谈判,吸收他们的大额存单,但是货币基金是要赚钱的,多了一个中转站,成本自然就高了。
而且长期以来,就单价来说,房贷业务并不是银行最赚钱的业务。银行大力发展房贷业务是因为房贷最安全,加上资金充裕,走量也能赚到不少钱。由于实体羸弱,“高利率高收益”这个逻辑已经变成“高利率超高风险”。
现在资金贵了资金少了,银行自然也就收紧房贷业务了,不赚钱就停止放贷,放贷就得上浮利率,2成甚至4成。
房贷利率上涨根本原因,是经济模式的转型。
传统增上模式,资本投入换来增长,初期效果明显,但现在发展几十年了,这种模式效率越来越低下,反而副作用越来越明显。金融空转,本来用于发展小微企业的资金全都流入了房地产。
要改变这个恶性循环,得两手抓,一手实体去产能,一手管住房地产,现在基准利率不调而是上调房贷利率,就是给实体转型留出窗口期,也是抑制楼市投资投机,甚至是刚需首套房。
总之,房贷利率上涨不是保刚需,而是从控制整体风险考虑的
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