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最近朋友有打算买房的计划，所以事前就去做了准备，因为感觉现在市场利率基本是上调的趋势，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

商贷的利率是由国家根据市场状况来调解，然后商业银行再根据国家给出的利率来进行上下浮动的调节。

住房商业贷款就是银行根据贷款人的信用征信来发放贷款的民间活动，而贷款人是必须具有完全民事行为能力的自然人，贷款所购的住房产权需要作为银行抵押（或者有其他抵押物作为银行抵押）以此来作为偿还贷款的保证，而且有价值的抵押物还能增加银行的放款速度和放款金额。

既然贷款就会产生利息，那么贷款买房的利率又是怎么算的呢？其计算公式为贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。

随着国家调控政策的一再更改，贷款买房利息这块一直是人民牵挂的，因为单单买房已经是个不小的压力了，而且需要贷款买房的通常都是偏向年轻人，在市场经济的下，物价水平持续升高，对于生活压力不小的年轻人来说，利息无疑是雪上加霜。

对此，在2010年房贷政策迎来了变化，首套购房首付需付30%，而优惠利率各家银行不约而同的调至八五折，首付的上涨和优惠利率的上涨抑制着首次买房者，这就意味着如果是炒房者那么就不会再继续盲目而动，但是对于那些需要购房自住者来说，这确实是个不太好的消息。如果是抵押贷款的利率呢?

其实贷款的额度最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；一般周期最长不超过30年。贷款期限为5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%；贷款期限为5年以上的，贷款年利率为5.04%（按各地政府实际情况定）。

当然利率不是长期不变的，还是要随着市场经济上下浮动，按现行规定，城乡信用社贷款利率浮动上限为基准利率的2.3倍，下限为基准利率的0.9倍。其他金融机构的人民币贷款利率上限放开，浮动下限为基准利率的0.9倍。