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趁着房贷利率没触顶赶快买房?在这小编不予置评,毕竟房价也是重要考虑因素。房价这事人云亦云,公说公有理婆说婆有理,小编也没厉害到力断房价走势,不过任泽平有句话叫做地方房价是涨是跌“短期看金融,中期看土地,长期看人口”,我觉得还是挺耐人寻味的。
推荐词条: [房贷利率]
起风了!
01
银行传来重大消息:
4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上表示:目前中国仍存在一些利率”双轨制”,一是在存贷款方面仍有基准利率,二是货币市场利率是完全由市场决定的。最佳策略是让两个轨道利率逐渐统一,这就是央行要做的市场改革。
4月12日,证券时报报道,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限事宜。
4月13日,路透社报道,央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限,按银行的规模分批进行。有银行“已接到通知可放松上限10%”。
近日,上述三条消息让整个金融圈炸开了锅,各大媒体扎堆报道、解读。
这三条信息引发市场巨震的原因在于向我们传达出一个信息:利率市场化真的要来了!
为什么说是真的要来了,因为它曾经来过。
在2013年以前,央行会给商业银行们设定一个利率基准(存贷基准利率),银行在存贷基准利率的基础上结合自己的资金成本上下浮动一定的比例确定给咱们普通老百姓的利率价格,也就是我们常说的“挂牌利率”。
后来,央行渐渐放松了利率管制。先是在2013年7月,取消了金融机构贷款利率(基准利率)0.7倍的下限;后来2015年10月,又放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限。
因而,从理论上说,利率市场化早就推行了。但是因为市场利率定价自律机制设立,各银行之间形成“利率同盟”,存款利率上浮到40-50%左右后,就不动了。
市场利率定价自律机制是2013年9月24日成立的一个组织,对金融机构自主确定的货币市场、信贷市场等金融市场利率进行自律管理,作为一只隐形的手影响着存贷利率。
利率市场化成了个哑炮。
而今,种种声音表明:利率市场化已迈出最后一步。也就是说,商业银行可以根据自己的情况适当提高存款利率的浮动上限。
上限放宽后,短期内,存款利率或将上调。但是减少干预并不代表肆意放纵,上浮幅度也不会太大。
02
房贷利率涨涨涨,
首套房贷利率或突破6%
无论商业银行存款利率未来会上浮多少,我们可以肯定的是:存款利率上调将成为主旋律。这时候就不得不谈一下与之紧密相连的贷款利率,尤其是房贷利率。
限购、限贷、限售……在密集的楼市调控组合拳下,近来,全国的房贷利率一路水涨船高。
据最新监测数据显示,2018年3月全国首套房贷款平均利率为5.51%,就在2017年3月,当时的平均利率仅为4.49%。仅一年时间,全国首套房贷平均利率就上涨23.54%。
数据来源:融360
在有些城市房贷利率上涨幅度更为惊人。
据媒体披露,东莞有银行将首套房利率上浮40%,并推行“三价合一”政策。
上浮40%是什么概念?对于很多人来说这个数据比较抽象。咱们来算算这样幅度的上浮对购房成本影响究竟有多大:
以贷款100万、利率4.9%(基准利率)、等额本息还款来计算,还款总额191万元,月均还款5307元;
若按照利率上浮40%计算,在同等条件下,还款总额236万元,月均还款6559元,30年需多还银行利息45万。
如果换成北上广深的房价,那差距可能就更明显了。
事实上,从去年开始,全国几十个城市已经掀起了一轮利率上浮。
今年2月,北京、武汉、深圳、杭州等城市掀起了第二轮利率上浮,部分银行已经将首套房贷款利率上浮至20%。
上浮20%已然让很多购买者欲哭无泪,谁曾想更扎心的还在后头。
那么现在已经到顶了?小编只想说,不可能。毕竟央行副行长潘功胜都曾说过:
最近,房贷利率略有上升,但从稍微长远的周期来看,它仍然处于比较低的水平。
而且从近20年的数据来看,现在的房贷利率确实还算蛮低的。
结合历史数据,房贷利率的周期通常为3年,最长可追溯至5年。而这轮从2016年初见底部后,就开始了低速小幅上涨的态势,迈入上涨通道。按这个趋势,到2018年第三季度,房贷利率突破6%,将是大概率事件。
一旦银行存款利率上调,银行的揽存成本势必会提高,那么这增加的成本谁买单?银行自己?银行会将新增的资金成本转移到贷款端,这个答案或许更能让人信服。毫无疑问,这将成为房贷利率破6的催化剂。
趁着房贷利率没触顶赶快买房?在这小编不予置评,毕竟房价也是重要考虑因素。房价这事人云亦云,公说公有理婆说婆有理,小编也没厉害到力断房价走势,不过任泽平有句话叫做地方房价是涨是跌“短期看金融,中期看土地,长期看人口”,我觉得还是挺耐人寻味的。
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