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手握现金百万,为什么不敢不工作?

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文章来源: 网络

作者: 网络

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2019-02-27 10:12:42

摘要

假设未来的年均通胀率为4%,假设你有一笔180万元的存款,35年后这笔钱就缩水成了45.6万元,折损70%!所以现在拥有两三百万,根本无法满足未来的养老生活。

推荐词条:

“想拥有一笔钱,然后退休。”想必这是很多人的愿望吧。先别说现在就退休,60岁退休之后的生活怎么过,你考虑过吗?

此前,北京师范大学金融研究中心钟伟教授说,“如果你想在2027年,也就是8年后退休的话,需要300万-500万元才够养老,而像京沪广深这样的一线城市,即使你预备1000万元养老也未必够!”这番言论引发热议,然而这组数字,有可能是真的。

养老到底需要多少钱?


一般将养老生活分为3种质量:普通生活、品质生活和乐享生活。

●普通生活:就是满足基本的衣食住行,比如一日三餐吃得饱,出门坐公交,看病靠医保,这种生活需要的资金大约占退休前税前收入的40%左右。

●品质生活:是在满足基本生活之上追求一定的生活品质,比如不仅要吃饱还要吃的健康,出门可以自驾,每年还能出国旅游,这种生活大约需要按照退休前收入的60%来准备;

●乐享生活:是指在品质生活的基础上更加享受人生,比如想退休后环游世界看看世间美景,享受国际先进科技的医疗保障,这种生活大约需要退休前税前收入的120%才能够满足。

举个例子
小A,退休后过上品质生活是他的目标。按照每个月花5000元的标准,要在退休后生活30年的话,他似乎只需要准备5000元*12个月*30年=180万元。
但是,这种算法有一个致命的错误,那就是忽略了通货膨胀。

假设未来的年均通胀率为4%,假设你有一笔180万元的存款,35年后这笔钱就缩水成了45.6万元,折损70%!所以现在拥有两三百万,根本无法满足未来的养老生活。

按照不同养老生活需要的费用,再考虑每年的通货膨胀率,就可以得到养老所需金额的公式:

养老这事,你怎么看?
说起养老多数人想到的就是这几个方式:

靠社保:

确实,社保养老金可以保障我们退休后的基本生活,但是,光靠社保养老的生活可不那么好过。我国的养老金替代率偏低,是社会平均工资的40%左右,这个比例仅仅只能维持最基本的保障。所以如果只靠社保养老,退休后的生活质量会出现断崖式下降,更别提追求品质了。

靠储蓄:

有的朋友会想到,既然社保不够,那我靠自己存钱总可以吧?

我们想说的是,如果要存钱,就一定得考虑通货膨胀因素。因为我们现在正处于一个负利率时代,最终极有可能无法跑赢通胀,产生巨大损失。

靠养儿防老:

且不说作为父母是否愿意完全依靠孩子养老,仅从客观来说,这种想法也较难实现。根据我国的实际情况,“421”家庭结构正在变成一种常态持续下去。1对夫妻上要照顾4个老人,下要抚养1个孩子,压力非常大,未来出现赡养能力不足的情况也将会很普遍。

这些做法都不可行,那要过好退休后的生活到底还有没有方法了呢?我们建议提前进行养老规划,自主养老才靠谱。

如何做养老规划?
简单说,做养老规划有3步:设定养老目标——尽早设定养老账户——科学有效的投资组合。

第一步养老目标,就是根据自己的养老生活水准、通货膨胀等,计算出合理的养老金额。

第二步,如何建立养老账户呢?

必须把握两个原则:第一是这个账户不得随意支取,必须是在退休后才可以取用,平时最好设置一些约束条件保证账户的资金积累;第二,要长期规划和运作,努力做到资金的保值和增值。

第三步,科学有效的投资组合

养老规划是长期的事情,所以投资组合应当具备长期的保值性和增值性。可以选择一些保险,如商业养老保险和年金型养老保险,为退休后的收入做个补充。

你get了吗?

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