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不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。当然负债过高并不代表一定会被拒贷，因此一些借贷小知识我们还是最好要做到心中有数的。

一、邮政储蓄贷款简介

邮政储蓄贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。由于农业生产具有极强的季节性周期变化，因此农户贷款在特定的季节以及庄家成熟期与荒地期之间的时间内需要资金的压力徒增，而对于大部分农民来说这部分压力是承担不起的，因此为用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要，邮政储蓄贷款业务营运而生，此项贷款为短期贷款。

商户贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款，此类贷款可在短期内扩大企业的生产规模，购进固定资产，增加企业的现金流，同时在短期内可大量增加产出的需要，具有极强的目的性与时效性，方便商户的资金周转与生产经营。

二、邮政储蓄贷款的条件：

1需要提供贷款担保，具体规定如下您可选择采用自然人保证或联保的形式保证贷款。需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证。农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。

2申请保证贷款的，需您同保证人一同前往邮储银行办理，申请联保贷款的，需您同联保小组成员一同前往邮储银行办理。

三、邮政储蓄贷款操作流程：提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。

四、 邮政储蓄贷款的优点：

1、还款方式优化（按月还息，到期还本）；

2、借款用途不限；可自由支配

3、贷款额度比一般金融机构快，且时间快，具有极强的时效性。；

4、可提前还贷，并且不设立违约金。

5、贷款期限比一般金融机构长，缓解客户短期还款及现金流压力。

6、如贷款办理不成功不收取客户任何费用，降低了客户等待时的经济风险。

五、还款方式

一次还本付息法

1、等额本息还款法

2、阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。

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