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现实中遇到实例说明，假设最近有30万存入三年定期存款到期应得本息338250元。分析中假设推算一下，如果三年全部时间按照活期计算30万元利息应为2700元，折合一个月30万元活期利息为75元，客户在两年半需要提前支取按照活期计算本息为302250元。015年央行基准利率一年（含）以内的贷款利率为5.0%，一年至五年（含）的为5.50%，五年（含）以上的的为5.65%。

具体的存单质押贷款利率上浮多少，不同银行稍有差异。

因急需资金但是又不想白白损失利息的客户，目前各个银行个人质押贷款的凭证种类和期限有很多，包括银行的存款和国债。存款包括本外币整存整取、定期一本通等大多数银行都有的基本方式；国债包括1999年（含）以后工商银行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债（电子记账）以及工商银行通过柜台买卖的记账式国债、工商银行销售的储蓄国债。定期存单、国债质押贷款金额根据票面金额来定，基本上为防控风险金额定在票面金额的90%，工商银行个人质押贷款利率较其他银行相比很低，执行中国人民银行公布的同档次基准利率。

银行贷款采用“利随本清”的方法，在收回贷款本金、利息的同时，归还全部质押存款凭证。若贷款到期尚未归还并且联系不上的，银行将按规定计收罚息，逾期超过一个月的银行将根据法律法规依法处理质押的存款凭证用以抵偿借款和利息。

权衡存单质押贷款的利息和提前取出的利息。分析贷款期限不要太长因此建议年限以小于一年时间为宜，还可以采取质押贷款方式解决资金周转问题。如果贷款期限超过两年时间与时间成本相比没有太多可赚取的空间了，如果贷款两年半归还贷款利息已超过了存单到期利息，还是选择部分提前支取，这样避免成本太大而损失您的经济利益。

业务流程 1、客户提出贷款申请，提交相关授信资料； 2、客户和我行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续； 3、我行审查审批通过后发放贷款； 4、客户按照约定使用贷款； 5、客户按照约定归还贷款本息； 6、我行解除质押存单，并归还存单于客户。