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银行等金融机构对贷款申请人的考察非常严格，会考察申请人的收入。基于此如何申请以及用什么样的贷款形式最好呢？银行的贷款利率是多少呢？

对于现在的物价房价水平来说，如果月收入低于3000元，基本可以说是个穷人了，至少是月光族。如果这类人想投资或者买房等需要大量资金的时候怎么办呢？这类人如何获得贷款？如果以房屋做抵押物申请贷款的人群。如果有房屋做抵押物，针对有房屋这类保价很高的东西作为抵押物来说，银行是很乐意放款的，哪怕借款人其他一些条件不符合规定，银行也会“睁一只眼闭一只眼”。

有的借款人的月收入只达到了80%，这样其实也可以放款，而且收入证明可以根据银行流水自行打印。若你的收入距离银行的规定相近或者是相似，不妨通过各种办法，连续三至六个月（具体看各银行规定）在每月固定日期及固定账户，存入银行要求的收入。在借款人满足银行所约定的其他条件下，便能获得最高相当于房屋评估价值70%的贷款额度，并且利率方面会压的更低。

再来说说无房的人，这里有两种贷款解决方案，一种是纯商业性质的贷款，这种贷款的形式银行放款是最方便也是最直接的一种形式，但是在方便客户和银行的同时这种贷款的形式也是最高的，一般为一年以内（含一年） 4.35%一至五年（含五年） 4.75%，五年以上 4.9%个人住房公积金贷款是主要解决客户或者个人在购置房屋时候的贷款，这种贷款的范围仅限在买房屋时候使用，因此来说受众面没有商业贷款大，但是这种贷款的利率也是在银行所有的贷款形式中最低的，一般为五年以下（含五年） 2.75%五年以上 3.25%

基本上所用时间，所需花费流程等就是这些，所以还是建议你自己根据自身情况理性选择和分析。但是一般信贷公司跟银行都是有合作关系的，在贷款不好办的期间，他们会通过特殊途径把你的贷款办下来，所以建议你早点办，因为每年各大银行总行会根据安排下发任务每个银行对其网点都有新的贷款任务，在年初比较好办。