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供应链金融运作模式是怎样的,有哪几种?

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文章来源: 小希

作者: 希望金融

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2017-04-05 18:14:13

摘要

供应链金融,就是银行围绕核心企业,管理上下游中下企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

推荐词条: [供应链金融]

供应链金融运作模式处理了上下游企业融资难、担保难的问题,而且经过打通上下游融资瓶颈,还能够降低供给链条融资本钱,进步中心企业及配套企业的竞争力。小编来给大家引见搜集整合的几种供应链金融运作模式。

一、采购阶段的供给链融资—预付账款融资模式

在采购阶段,采用基于预付账款融资的供给链融资业务形式,以使“支付现金”的时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押的供给链融资业务形式,以补偿“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资的供给链融资业务形式,以补偿“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

从产品分类而言,预付款融资能够了解为“将来存货的融资”。由于从风险控制的角度看,预付款融资的担保根底是预付款项下客户对供给商的提货权,或提货权完成后经过发货、运输等环节构成的在途存货和库存存货。提货权融资的状况如担保提货(或保兑仓),这是指客户经过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售情况十分好的企业,库存物资常常很少,因而融资的主要需求产生于等候上游排产及货物的在途周期。这种状况下,假如买方承运,银行普通会指定中立的物流公司控制物流环节,并构成在途库存质押;假如卖方承运,则仍是提货权质押。货物抵达买方后,客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

传统活动资金贷款的贷款用处也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动的信誉支行,如信誉证得开立。但是在这两种状况下,银行普通会请求授信申请人提供不动产质押或担保以掩盖敞口。显然这与供给链融资中的预付款融资的概念不同。在供给链融资的预付款融资中,融资的担保支持恰是融资项下的贸易获得,因而对客户融资的资产支持请求被简约到了最大限度。处于供给链下游的中小企业从上游大企业处取得的货款付款期常常很短,有时还需求向上游企业预付账款。关于短期资金流转艰难的中小企业来说,能够运用预付账款融资形式来对其某笔特地的预付账款停止融资,从而取得金融机构短期的信贷支持。

预付账款融资形式是在上游中心企业(销货方)承诺回购的前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
二、运营阶段的供给链融资—动产质押融资模式

动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款的业务。由于原资料、产废品等动产的强活动性以及我国法律对抵质押生效条件的规则,金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价钱监控乃至变现清偿等方面面临着很大的应战,这给金融机构贷款带来宏大风险。因而,动产一向不受金融机构的喜爱,即便中小企业有很多动产,也无法据此取得贷款。基于此,供给链融资形式设计了供给链下的动产质押融资形式。

供给链下的动产质押融资形式是指银行等金融机构承受动产作质押,并借助中心企业的担保和物流企业的监管,向中小企业发放贷款的融资业务形式。在这种融资形式下,金融机构会与中心企业签署担保合同或质物回购协议,商定在中小企业违背商定时,由中心企业担任归还或回购质押动产。供给链中心企业常常范围较大,实力较强,所以可以经过担保、提供出质物或者承诺回购等方式协助融资企业处理融资担保艰难,从而保证其与融资企业良好的协作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评价、去向监视等效劳,从而架设起银企问资金融通的桥梁。动产质押融资形式本质是将金融机构不太愿意承受的动产(主要是原资料、产废品)转变为其乐意承受的动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品停止信贷融资。

三、销售阶段的供给链融资—应收账款融资模式

应收账款融资形式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务形式。基于供给链的应收账款融资,普通是为供给链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、中心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,中心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)呈现问题,中心企业将承当补偿金融机构损失的义务;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,依然要对企业停止风险评价,只是把关注重点放在下游企业的还款才能、买卖风险以及整个供给链的运作情况上,而不只仅是对中小企业的自身资信停止评价。

普通来说,传统的银行信贷更关注融资企业的资产范围、全部资产负债状况和企业整体资信程度。而应收账款融资形式是以企业之间的贸易合同为根底,根据的是融资企业产品在市场上的被承受水平和产品盈利状况。此时银行更多关注的是下游企业的还款才能、买卖风险以及整个供给链的运作情况,而并非只针对中小企业自身停止风险评价。

在该形式中,作为债务企业的中心大企业,由于具有较好的资信实力,并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系,因此在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用,一旦中小企业无法归还贷款,也要承当相应的归还义务,从而降低了银行的贷款风险。同时,在这种约束机制的作用下,产业链上的中小企业为了树立良好的信誉形象,维系与大企业之间长期的贸易协作关系,就会选择按期归还银行贷款,防止了逃废银行贷款现象的发作。基于供给链金融的应收账款融资形式,协助中小企业克制了其资产范围和盈利程度难以到达银行贷款规范、财务情况和资信程度达不到银行授信级别的弊端,应用中心大企业的资信实力协助中小企业取得了银行融资,并在一定水平上降低了银行的贷款风险。

四、供给链金融融资形式的组合-“1+N”供给链融资范式
供给链金融是对一个产业供给链中上下游多个企业提供全面的金融效劳,它改动了过去银行对单一企业主体的授信形式,而是盘绕某“1”家中心企业,从原资料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供给链链条,将供给商、制造商、分销商、批发商、直到最终客户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资效劳,经过相关企业的职能分工与协作,完成整个供给链的不时增值。因而,它被称为“卜N”形式。“1+N”供给链融资是自偿性贸易融资和构造性融资在融资形式与风险控制方面的深化。这种融资既包括对供给链单个企业的融资,也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供给链的融资布置,更可掩盖整个“供一产一销”链条提供整体供给链贸易融资处理计划,针对企业消费和买卖过程的特性与需求,预付款融资、存货融资与应收款融资三种根底的供给链融资形式能够组合为更复杂的整体处理计划。

以上就是小编对供应链金融运作模式的解答,有什么缺乏欢送指正、补充。

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词条百科供应链金融

通过一定手段获取各种信息来将风险把控在最低范围的服务成为供应链金融,随着经济发展的迅速成都,市场经济复杂化,从单一的各户之间的竞争转化为供应链之间的相互竞争,呈现出一种一荣俱荣,一损俱损状况,总之在种种背景下,供应链融资产品应运而生,供应链巨大的市场潜力和风险把控的特征,吸引了很多银行的注意和参与,到今天,四大银行的各商业银行已经发展起了自己的供应链金融服务产品,那么,供应链金融未来发展趋势将呈现什么趋势呢?以及供应链金融还有哪些具体的优势?希望供应链金融小知识对你有所启发。

精彩评论

我有话说

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  • 璀璨

    谢谢分享,我这边工作正在研究供应链金融,请问有没有更多的案例或可以给我,我学习一下呢,不甚感激,还望认识做个朋友。

    2018-02-26 14:06
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