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伴随着经济的下行，资产荒和坏账飙升是时下互联网金融行业不得不面对的双重挑战。大而全模式的平台在市场中逐渐被淘汰，小而专的平台将在未来成为主流。

“互联网金融行业刚刚兴起之时，小微企业经营贷和个人信用贷业务缺口较大，平台较其他机构优势明显且门槛低，催生了一大批基于此业务发展起来的老牌平台。聚焦消费贷、房贷、车贷或者围绕某一产业链或者营销场景下的业务在竞争中将更有优势。” 富通贷总经理崔靖表示，“未来行业的集中度和细分化将进一步加强，转贷业务在互联网金融创新行业的细分下竞争力渐显。”

崔靖认为，“为了保证对中小企业的资质信息的及时有效传递，申请转贷的优质中小企业在获得转贷资金，借款人向政府提交申请，银行续贷下来后，银行续贷资金直接打入（还款）转贷资金专项账户。”

崔靖表示，与常规的经营模式不同在这一流程中，借款人的资金用途明确为偿还银行到期贷款，还款来源明确为银行续贷资金借款人企业运营情况审核为政府和银行的多重审核以确保资金安全。

具体操作流程为，正常运营中的中小企业主在面临银行贷款到期时，向富通贷子公司娄底市百通中小企业转贷资金服务有限公司提交转贷资金的需求申请，多重审核资质及财务情况后获得转贷专项资金，同时银行方面也会审核企业资料，发放续贷函。三方同意后由银行的专项转贷资金账户，用以中小企业主偿还银行贷款，银行的续贷完成后，续贷资金直接进入专项转贷资金的银行账户中。

将按实际使用天数计算，不设最低收费天数。而富通贷的转贷模式将形成标准的业务流程。

“转贷资金项目服务是在政府转贷资金服务联合会协调指导下和各家银行机构开展深度合作的标准化业务流程，相比其他渠道流程更简单、更稳定。由于富通贷的资产端项目来源和风控审核借助了银行，所以其模式的人力成本并不高，这也给申请转贷的中小企业省下了不少不必要的费用。“富通贷的转贷项目模式牵手了地区市政府和银行，侧面降低了企业的融资成本，显著提高企业资金使用效率。”崔靖认为。