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这两种方式是银行采用的主要还款方式,对借贷双方的影响因素就只有利率。利率就决定了借贷金额的价格。到期还本付息方式是指到期连本带息一并还给银行,这里存在利率是单利还是复利计算的问题,如果是单利则对银行不利,同时也存在偿还风险,一般银行无此还款方式。
推荐词条: [贷款方式]
贷款还款方式有:等额本金,等额本息,到期还本付息。
等额本金还款是指每期还的本金相同,同时把产生的利息还给银行,由于本金越还越少产生的利息就越来越少,所以每期还的本息总额越还越少;
等额本息是指每期还的本金加利息是一样的,开始本金较少而利息多,随着时间往后本金较多而利息较少。
这两种方式是银行采用的主要还款方式,对借贷双方的影响因素就只有利率。利率就决定了借贷金额的价格。到期还本付息方式是指到期连本带息一并还给银行,这里存在利率是单利还是复利计算的问题,如果是单利则对银行不利,同时也存在偿还风险,一般银行无此还款方式。举例说明:
假如贷款三万,三年期限,分三次还款,利率10%
等额本金方式如下:
第一期:还本金一万,还利息30000*10%=3000,剩余本金20000
第二期:还本金一万,还利息20000*10%=2000,剩余本金10000
第三期:还本金一万,还利息10000*10%=1000,贷款还完。
等额本息方式如下:
根据公式得出每期还的本息是12063.44,等额本息方式如下:
第一期:还本金9063.44,还利息30000*10%=3000,剩余本金20936.56
第二期:还本金9969.78, 还利息20936.56*10%=2093.66,剩余本金10966.78
第三期:还本金10966.78,还利息10966.78*10%=1096.68,剩余本金0
到期还本付息单利如下:
30000+30000*10%*3=39000
到期还本付息复利计算如下:
第一期:利息30000*10%=3000,剩余本金33000
第二期:利息33000*10%=3300,剩余本金36300
第三期:利息36300*10%=3630,剩余本金39930
第三期连本带息39930还给银行。公式采用复利公式可得m(1+i)^n
所以,通过以上的推导,还款方式只会改变
等额本息每期本息计算公式推导:
设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A
第二个月A(1+β)-X
第三个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第四个月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]
…
由此可得第n个月后所欠银行贷款为
A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^n-1]=A(1+β)^n –X[(1+β)^n-1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有
A(1+β)^m –X[(1+β)^m-1]/β=0
由此求得
X =Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m -1]
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