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存钱理财应该注意哪些技巧,怎样摆脱月光族

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2016-09-12 14:13:17

摘要

客观来说,目前的我应该还算不上理财达人,只是在相对比较短的时间内,做到了摆脱了月光族,开始有规划的存款和理财。这个过程中的经历告诉我,一旦掌握适合自己的方法和工具,可以让实现奋斗目标的期限更短一些。希望我分享的心得能够帮助大家,远离月光,离财务自由更近一步。存钱理财应该注意哪些技巧,怎样摆脱月光族

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之前的我是一个消费控制力特别差的人,特别喜欢买各种新款的数码产品,在游戏上花的钱也不少,完全没有理财规划,一年到头账户上基本没有什么结余。自己一个人生活的时候倒也无所谓,不觉得有什么问题。直到准备和女友谈婚论嫁的时候,才意识到不能再继续月光下去,否则如何承担起家庭的责任。下面小编就和大家聊一下关于存钱理财的相关理财小知识

在研究了不少理财知识之后,我开始了一边实践一边学习。一年下来已颇有成效,不仅摆脱了月光,筹备好了结婚和装修的费用,存款账户的余额也上了一个台阶。很多朋友开始问我怎么做到的。其实短短一年多,个人的薪资收入涨幅只起到一小部分作用,更重要的是通过合理的理财规划实现。接下来就具体和大家分享一下我认为最重要的三个经验:

★通过记账认识自己

★用“六个罐子理财法”管理资产

★定期复盘与调整

具体怎么操作呢?接下来详细说明。

1、通过记账认识自己

首先,要发现自己的财务问题,弄清楚自己的钱是怎么没的。只有一个办法,就是记账。账单背后,其实体现了当前你的生活方式。

比如我刚开始记账的时候,就惊讶的发现,自己的个人日常开支竟然超过4500元!仔细查看账单明细,其中一半以上是用在周末和朋友聚餐唱K,以及游戏上的费用,只有一小半才是必要开支。在不记账的时候几乎意识不到,平时一次又一次几百块的消费累积起来有这么多。

同时我还发现自己的计划外消费非常频繁,主要是数码产品更新,以及一些新鲜的科技产品。但反思起来,这些物品的利用率其实并不是很高。刚换的单反用了几次就放在角落里落灰,不久前还买了智能手表,实际上也没带过几次。

记账暴露除了我生活方式最大的问题:在吃喝玩乐上过度消费,以及爱为新鲜感而不是实用性买单。我开始刻意的改变这样的生活,在很长一段时间里,看着每个月账单分类中,日常开支和计划外消费的比例下降,是生活中极大的乐趣。

有了结余之后,接下来应该考虑的问题就是如何管理存款。这里和大家分享一个“六个罐子理财法”。

2、用“六个罐子理财法”管理资产

平时注重理财的朋友,或许已经听过“六个罐子理财法”。这是来自《有钱人想的和你不一样》作者哈福·艾克所设计的金钱管理系统。我在书中看到这个方法后,实践了大半年,逐渐体验到了这套系统的力量,同时也帮助到自己增加财富。

所谓的“六个罐子理财法”,简单来说就是,如果你有100元钱,可以将它们按照不同的比例这样放:

其实每个罐子,就是我们给自己分配的一个账户。我们按照这个比例,来分配每个账户下的资产:

财务自由账户(10%):

当有了一笔收入时,应该首先拿出10%的收入放进这个账户。这个账户的钱只能运用在可以产生被动收入的地方,也就是投资账户。除非遇到紧急情况,平时不能花这个账户里的钱,这个账户是未来财务自由的基础。我平时将这部分钱分成三部分,一部分购买风险较低的定期理财产品、一部分用于基金定投、还有少量的P2P。

教育账户(10%):

这个账户的钱用来学习和成长,投资自己。我每个月买书、网络课程的费用就来自这个账户。教育账户的重要性在这六个账户中数一数二,因为不断提升自己,才能在职场中保持竞争力,提高自己未来的收入,等于是让其他账户中的钱也跟着提升。

生活必需账户(55%):

这个账户是用来支付必要的衣食住行费用,比如房租/房贷、水电煤、交通、保险等等,最多不超过收入所得的55%。

玩乐账户(10%):

赚钱是为了更好的生活。如果为了存钱,长期压抑消费,牺牲快乐,就是本末倒置了。而如果过度消费,则不利于财务保障。建议设置这样一个账户,平衡消费欲望。建议这个账户的钱每个月都花光,最多不积累超过3个月。

长期目标储蓄账户(10%):

这个账户我把它称为令人期待的储蓄账户,也可以叫“梦想账户”。用于购买需要储蓄一阵子才能实现的东西,比如出国旅游、买一款高端的单反镜头等,一次性支出可能会伤元气,不妨设置一个这样的账户,为梦想攒钱,不知不觉梦想金就够了。因为每个月只能存10%在这个账户,所以只能从物品清单中选择最想要的先购买,自然而然也就避免了过度消费。

赠予账户(5%):

这个账户是帮助别人欢乐的账户,一切有关于给予的支出都可以用这个账户。比如慈善捐赠,比如送礼物给亲友。赠人玫瑰,手有余香,这个账户对于提高生活质量作用很大。比如我上个月给女友买化妆品、请朋友吃饭的钱就出自这个账户。

3、定期复盘与调整

以上就是“六个罐子理财法”的通用模型。但一定要照这个比例去分配吗?未必。

这个比例只是给我们的参考,每个人的情况都不一样,甚至同一个人,不同阶段的情况也不一样,大家可依照自己的需求灵活分配。并且结合每个月的账单,定期检查,目前的比例是否适合当下的情况,是否有必要调整。但不论如何调整,有个原则就是:财务自由账户一定要当做最重要的账户!

比如我在减少了周末过于频繁的娱乐活动之后,发现日常必要开支已经可以很轻易的维持在45%以内,而不需要模型中所建议的55%,那么多出来的费用,就可以拿去投资在能产生收入的账户,也就是财务自由账户。

但有些朋友可能房贷车贷压力比较大,55%的生活费是不够的,那么就必须从其他罐子里挪钱出来。这时要注意优先级,先从降低赠予账户及长期储蓄账户里的钱来支应生活费,再来才是教育费及玩乐账户,不到万不得已,千万不要降低财务自由账户的比例。

4、总结

个人认为,比起大部分管理资产的方法,“六个罐子”的优点不仅在于简单、容易操作,更重要的是,这个模型不只从财务的角度考虑,还考虑了使用者的心理需求,所以会有赠予账户、玩乐账户这样的人性化设定,相对也更容易运用和实践。

我们每个人都希望为更好的生活而奋斗,但大部分的人,都在终日忙碌中停滞不前。客观来说,目前的我应该还算不上理财达人,只是在相对比较短的时间内,做到了摆脱了月光族,开始有规划的存款和理财。这个过程中的经历告诉我,一旦掌握适合自己的方法和工具,可以让实现奋斗目标的期限更短一些。希望我分享的心得能够帮助大家,远离月光,离财务自由更近一步。

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