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什么？投资还需要规划？老王不解的问，小编告诉他，投资不规划那是对自己的金钱不负责，最终只能自己吃这个恶果，那什么是投资规划，投资规划需要哪些步骤呢，下面听小编来讲讲。

投资规划是指专业人员(如金融理财师或理财顾问)为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。

投资规划的步骤：

1．为当前消费预留充足的资金

主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。

2．建立投资目标

要根据客户的特征和需求，设定恰当的投资目标。

3．制订投资计划

在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。

4．评估投资工具

主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。

6．构建分散化的投资组合

投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

投资规划应注意的基本原则

1.善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值

2.注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性

3.建立投资组着，分散投资风险

4.持续投资

投资与投资规划的关系：

很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强渊实现目标、前者技术性更强，要列经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具，当然两者的界线是模糊的。例如，理财规划师可以白：接为客户推荐股票、债券等具体的证券品种，也可以选择将该项工作交给基金经理。

单就一个特定投资行为来说，考察的往往就是该投资的投入、收益、风险等要素，在这一过程中，往往要运用特定的投资技术，如股票估值方法。而投资规划往往假定已经有其他专业人士提供了投资技术或者全面的投资管理服务之后，如何在合理假定(最重要的是收益率的假定)下，使用这种服务来完成客户投资目标。