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怎样判断平台p2p(网贷)的合规性?

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2018-10-30 17:14:21

摘要

对于出借者来说,一个好的平台是好的出借网贷的基础,所以选择网贷平台的合规性是首要条件,出借者只有自己能够判断平台,才能少遇到问题平台,保障资金的安全。

推荐词条: [P2P平台] [P2P网贷] [网贷平台]

近段时间行业最主要的事情就是合规,都在忙做备案,降低政策风险,除了关注合规,还要注意平台的风险集中度,主要关注的就是平台的人均借款指标。

一.调查的基本信息:

人均借款、资金存管、ICP证、ICP备案和网安备案。人均借款资金存管ICP证ICP备案网安备案。一般都可直接在平台官网上面查到。除此五项信息。还有其它信息需要关注。

二.备案最重要的四大件

(1)真实的第三方中介业务;(2)有银行存管;(3)是否有超借款限额的产品(这个如果有的话太明显了,监管的过来一看就能知道)(4)电信营业增信许可,即ICP证。

网址备案几乎正规的平台都有,连网址备案都没有的P2P平台,那估计99%都是钓鱼网站或者随时准备不干的平台。连网址备案查不到的,那类网站很容易是在国外建的。从海外备案或者香港的服务器建立网站,日后追寻信息是个很大的问题,出借人把钱拿进去,一很容易是肉包子打狗有去无回。

保证平台的网络信息安全,更多的是看平台是否做了https安全防护。但如果到现在连https都还没有的了,这类平台暂时还是不碰为妙,这也是平台最基本的硬件设施。

三.信息披露判断,主观因素比较多。

每家在信息披露里面的内容有所差别。一般包括①平台资质、②平台动态运营数据,③平台合作机构、④管理团队等等信息、④极少部分公开披露了年度审计报告。⑤另外活期肯定是不允许P2P平台做,很多以前有活期产品的平台都下架了相关产品,目的就是为了能顺利通过备案。⑥直投散标最合规的,组合标都是在打擦边球,净值标一般不允许的。不过每个地方的具体政策往往还有一定差异。

怎样判断平台p2p(网贷)的合规性?

四、不能碰的13条红线(可能包含了上面的一些内容)

(1)为自身或变相为自身融资;

(2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(6)将融资项目的期限进行拆分;

(7)自行发售网贷等金融产品募集资金,代销银行网贷、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构出借、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(11)向借款用途为出借股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

五、备案是政策要求,但备案不一定100%安全

到2018年年底,会有平台成功拿到备案,只要平台是真实的做第三方中介网络借贷中介业务的,都有很大希望拿到备案,但拿到备案后并不意味着平台就一定安全。

过去一年多中上线有银行存管的平台,目前出问题的平台中,上线有银行资金存管的超过20家。未来有通过备案的平台出问题也是早晚的事。

更关键的还是要看公司是否能盈利,或者有盈利的希望,如果连盈利希望都看不到的平台,即使做的再合规,也很难有一直做下去的意义。

六、第三方资质评级

现在互联网上,网贷第三方非常多的评级,都可以参照作为网贷平台选择的参考。不同评级平台有不同的评级方式,但是好的平台在哪里都是排在前面的。

怎样判断平台p2p(网贷)的合规性?

这些平台在网贷之家和网贷天眼都是排在前面的,所以这些平台是比较安全的可以做为年底出借过冬的选择。平台的合规性就毋庸置疑了。

对于出借者来说,一个好的平台是好的出借网贷的基础,所以选择网贷平台的合规性是首要条件,出借者只有自己能够判断平台,才能少遇到问题平台,保障资金的安全。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为出借参考,网贷有风险,出借需谨慎!

文章链接: https://news.xwjr.com/policy/11840.html (转载时请注明本文出处及文章链接)

词条百科P2P平台

P2P网贷领域的P2P平台是当前网贷行业热门且唯一的一种模式,它不同于银行,也不同与信托机构,它直接将出借端和借款端进行对接。P2P平台只是在搭建的平台上赚取服务差价。在现阶段我国的P2P行业还不是很完善,有很多投机者借用P2P这个名词来进行非法集资,最近两年由于借用P2P平台非法集资后跑路的公司很多,这为广大的网贷群众带来了很大的损失。当然也有在P2P行业里做得比较有些的平台如“冠群”“宜信”“人人贷”等。真正做P2P平台的企业确实为中小企业的资金周转带来了福音,让很多中小企业起死回生。P2p行业是非常具有前景的行业,但是在当前我国金融体系不太完善的状况下,也是最容易让创业者卷入经济犯罪的行业。

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