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对于投资者而言,基于上述风险考虑,票据理财应当资金托管、票据质押、风控能力、平台合规等方面去考察。票据理财风险有哪些,2017年相关监管规定有哪些?
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去年农行关于票据理财的那点事,想必大家都已知晓,多家银行被查出都有一些问题,那投资票据理财到底有何风险,今天,希望金融小编就和大家来好好聊聊票据理财的风险。
与其他P2P理财一样,票据理财平台一样分为资金端、中介平台、资产端三部分,其业务风险主要集中在平台和资产端两方面。
先来说说易爆风险的资产端。简单说,票据理财平台资产端主要是从企业或个人手中获取的银票、商票,以这些票据的收益权为产品向投资者融资,票据到期承兑后返还投资者本金和利息。可想而知,一旦这些票据出现承兑风险,就意味着投资者的资金出现风险,这也是银行票据窝案直接冲击票据理财的最大影响。
那么,票据理财资产端的风险有哪些呢?一是票据本身的风险;二是票据承兑方风险。
票据理财本身的风险一般指“假”、“迟”、“冻”、“错”等4方面风险。所谓假,就是假票风险。假票跟假钞一样,自然没有兑付价值;所谓迟,即延迟兑付风险,受资金情况、汇票规范情况等制约,银行有可能要求延迟兑付,因此,投资者要注意开具票据的银行资质,城商行等小银行需要谨慎;所谓错,就是背书错误的风险。由于票据可以流通转让,但是如果转让次数过多,流通过程中出现的任何失误或差错,诸如背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等都将给票据兑付带来更大的风险;所谓冻,即汇票被止付、被冻结风险。平台在质押票据开展业务时,还要防止票据被止付等风险,注意票据是否曾有过挂失等情况。
除此之外,票据理财同样还面临监管风险。特别值得一提的是,虽然票据可以抵押、转让,但《票据法》规定,票据转让仅适用于具有真实贸易背景的情况下,如果突破了此红线,银行也有拒绝兑付的理由。
从分析来看,票据理财既不是传说中的“零风险”,但也不比其他P2P理财风险更大。归根结底,票据理财依然属于金融行为,金融的核心是风控,不能因为银行风控出问题就株连票据理财,更不能某些平台风控不到位,就否定整个行业的发展。
对于投资者而言,基于上述风险考虑,票据理财应当资金托管、票据质押、风控能力、平台合规等方面去考察。
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