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你不网贷、财不理你，这句话可谓是人尽皆知了。哪怕月薪只有2000、3000元，也要留下一部分钱网贷，因为我们深信，财富来自于积少成多、点滴聚集，利用复利的作用，最后多少年以后，就会有多少多少钱等等。

于是乎，有钱人忙于网贷，要让自己的资产保值增值，没钱的人忙于网贷，避免那仅存的4位数存款被通货膨胀所稀释，现在就连月月光的我们也忙于网贷，渴望依靠网贷早日实现财务自由。

以前，笔者对此也是深信不疑，但是，当你真正的网贷了几年以后，你会发现有几个问题似乎不太对劲，现在，不妨把这几个问题分享给大家，一起来探讨一下吧。

问题一：积少成多真的可以累积到自己满意的财富吗？

问题二：自己预期的收益率，真的可以持续几年，十几年，甚至几十年吗？

积少成多真的可以

累积到自己满意的财富吗？

我们先做一个假设，假设一，你是个月光族，通过紧衣缩食每月攒下了1000元，购买股票+基金+网贷网贷组合，姑且按照10%年化收益率循环往复，那么攒够100万需要多长时间呢？答案是29年左右。

假设二，你是个富二代，比较有经济头脑，每月能拿出10000元，购买股票+基金+网贷网贷组合，姑且也按照10%年化收益率循环往复，那么攒够100万需要多长时间呢？答案是6年左右。

你是不是也发现了什么问题呢？看看下面的表格，你或许会更加清醒。没错，如果你没有足够多本金，同样的付出，你的收获只是别人的零头。

所以说，对于那些有钱人来说，网贷保持资产增值，获取被动收入，完全正确。但对于那些钱不是那么宽裕的“穷人”来说，倒不如想办法把网贷的那一点点本金花出去。

比如，出借自己，提高自身技能，把自己打造成一台赚钱的机器，起码不再是个月月光，每月能有大几千或者上万元的存款，当自己通过工资性收入积攒到一定存款时，比如有个小几万元，再去网贷也为时未晚。

预期的收益率真的可以

持续几年、十几年、甚至几十年吗？

复利，大家都知道，就是利滚利，本金赚取的利息还能再赚取利息。在复利计算上，有一个72法则——资金翻倍的年数等于72除以年化收益率，10万本金，年化收益率为10%时，变成20万时需要7.2年。

如此诱人的理论，更是被爱因斯坦誉为世界第八大奇迹，认为其威力比原子弹更大。但是，我们似乎还忽略了一个问题，就是理论上的确如此，我们上述的假设，同样说到这一点–10%年化收益率循环往复。

但是，几年、十几年、几十年会保持这个收益率吗？未必吧！

比如，网贷出借刚开始那几年，年化收益率接近24%，然后就是一路狂降，2017年算是稳定在10%左右，但是随着监管的加速，运营成本的上升，年化收利率继续下降也是必然的选择。所以说，预期的年化收益率很难长时间保持。

有人说了，那可以选择其他的出借方式，比如股票+基金+网贷出借组合，总之，终归是有方法的。

笔者想说的是，理论说到底还是理论。我们都知道二八定律–20%的人拥有着社会80%的财富，你一生20%的时间创造了你一生80%的财富。

前段时间推送的文章：走好这5步，一不小心就财富自由了！里面的一张图也说明了这个现象–大约在30-35岁左右，收入-支出的值最大，简单来说就是你赚钱最多的时候。

所以说，财富增值是很难通过稳定持续、较高收益的复利实现的，对于个人来说，真不如趁自己最能赚钱的那几年，想办法实现财富的迅速积累。

最后想要说的是

1、收入不高或者刚工作不久的年轻人，还是将主要的时间和精力投身于提升自己的工作技能上，如果本金不多就急于网贷，只会捡了芝麻丢了西瓜，当自己有了一定的月收入或者存款，那时再去网贷，才会事半功倍。

2、你一生的财富积累是不大可能保持一个持续稳定的收益率的，而是在某几年的时间创造你一生中绝大部分的财富，不要妄想通过复利的公式去估算你未来的财富值。

好了，今天的分享就到这里了，你认同笔者的看法吗？如果你有不同的想法，欢迎在留言区讨论哟。