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常德市民刘文最近摊上一件糟心事，开“滴滴顺风车”没接几单生意就出了车祸，车辆维修费得1万余元，但保险公司拒绝赔付，因为他的私家车参与营运。近年来，随着网约车平台的兴起，一些车主将自己的私家车注册了网约车。然而这一注册，变为营运车辆的私家车保险理赔就成了问题。私家车跑网约车，发现事故保险公司是否该赔偿，车主又该如何为自己维权？今日女报/凤网记者为此进行了走访调查。
司机遭遇：

私家车跑“滴滴”，遇车祸保险不赔

“本来跑网约车只是做兼职，没想到出了交通事故后保险公司不赔偿，我都不敢再碰滴滴了。”3月18日，刘文向今日女报/凤网记者说。去年初刘文买了一台现代牌小轿车日常通勤用。在朋友的推荐下在“滴滴”打车平台上注册成为了一名网约车司机，利用下班和周末的业余时间跑网约车赚点零花钱。

2017年12月24日，刘文使用滴滴打车接客途中，因前车躲避突然窜出的行人急刹车，刘文躲闪不及追尾前车。经交警大队认定，刘文承担这起事故部分责任。刘文想他的车在太平洋保险公司投保了交强险和100万元的商业三者险，出车祸找保险理赔即可。可是，当保险公司了解到刘文是在跑滴滴接单的途中发生事故，就拒绝赔偿商业险。“保险公司给出的理由是，我改变了私家车的使用性质，跑滴滴接单属于营运性质，而且没有提前通知他们。”刘文说。最后对方修车花费的近1万元都由自己承担了。

私车变网约车，事故赔偿只有交强险买单

其实，在国内和刘文拥有类似遭遇的网约车车主并不少见。近日，最高人民法院公报案例刊发了一起网约车保险纠纷案件。

据公报显示，南京市民陈女士（化名）骑电动车正常行驶时，被一辆右转私家车撞上，后经鉴定，陈女士的颅脑和颅骨分别构成九级和十级伤残。相关部门认定肇事车负全责。肇事车在保险公司给私家车投保了交强险及100万元第三者责任商业保险。事故发生后，车主要求保险公司出险并理赔。但保险公司以车辆当时是在跑网约车为由，拒绝了车主的商业三者险理赔要求。

最终，法院认为肇事车主通过打车软件接网约车订单，符合营运的特征，但由于没有及时通知保险公司更改保险种类，判决保险公司只需在交强险范围内承担12万元赔偿，剩余的赔偿则要车主自己承担。

保险公司：

“营运车比私家车保费贵一倍”

“私家车跑网约车出事故的情况，我们已经遇见好多例了。”3月18日，太平洋保险常德分公司业务员周慧告诉今日女报/凤网记者，绝大部分私家车买的都是非营运车辆险种，注册滴滴后再接单，性质就变成了营运车辆，因此需要买营运车辆所对应的保险。

“在商业车险的保险条款中，第四十二条有规定，变更车辆使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加，并且未及时通知的保险公司有权免责。”周惠认为，那些网约车司机不愿意主动变更保险合同的原因，主要还是私家车和运营车辆保费相差较大。“基本上保费会贵一倍左右。”

周慧还补充，网约车车主想买营运性质的保险也不容易，“考取网约车驾驶员证后，私车才可以由非营运变营运，再在保险公司买营运车辆的保险。”

运政部门：

网约车使用性质变更并不难

“现在要考取网约车驾驶员证其实不难。”3月19日，常德市交通运输局一位工作人员告诉今日女报/凤网记者，由于每个地方网约车管理办法不同，按照2017年12月25日出台的《常德市网络预约出租汽车经营服务管理细则（暂行）》规定，只要车辆价格在9万元以上，轴距不小于2650毫米，即可带齐材料去运管所提交申请，申请过后会发一本《网络预约驾驶员证》，同时还需要考一本《网约车驾驶员证》，考出来后就可以去车管所办理车使用性质变更，由非营运变营运了。

“很多人不愿变更是因为成本太高。”该名工作人员表示，按照规定从事网约车经营的车辆，需要具有营运车辆相关保险，其中承运人责任险保额不低于60万元/座，机动车第三者责任保险的保额不低于100万元，“这也就意味着一辆10万元的车每年要多掏5000元左右，大多数人都是兼职开车，不愿意掏这个钱。还有一部分原因，有人认为全职也挣不到多少钱，因此都不愿意变更性质。”

滴滴公司：

公司将根据车辆实际情况协商赔偿

那么，如果不慎发生事故，网约车司机又没有及时向保险公司尽到告知义务遭到拒赔该怎么办呢？3月20日，今日女报/凤网记者就此联系了滴滴出行的客服平台。客服人员表示，目前，司机在正常服务的过程中发生事故，若保险公司拒绝理赔的话，滴滴车主可带上保险公司的拒赔通知书联系到滴滴出行司机端的客服，滴滴方面会派专人了解事故的具体情况，并根据实际情况做出相应的赔付。

律师说法：

私家车“私自”变网约车，保险公司可拒赔

针对“私家车跑‘滴滴’，发生事故保险到底赔不赔？”湖南万和联合律师事务所律师李健认为，依据《保险法》第三十六条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定，应当及时的通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。因保险标的危险性明显增加时，投保人应当及时通知保险人，否则保险人可能因此不承担保险责任。

李健提醒，根据《保险法》第二条规定，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。对于将私家车改变为网约车的，保险公司很有可能仅在强制保险范围内赔偿，超出该范围的保险公司不予赔偿。