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三十而立

毕业好几年了，肩上的担子越来越重，爸爸的名字又不叫马云。要实现所谓的“财务自由”，得有多高的财商啊？

很简单，先学会“节流”和“开源”吧。

节流之存钱

存钱必须从记账开始。记账是为了让自己明确知道每年和每月的收支状况，让全年的生活轨迹可查询。在电脑上建个excel或使用手机app甚至写在纸上都可以，但一定记得要清楚地记录每一笔收入和支出。然后，每月定期捋一捋自己的收支。

在收入方面，你需要记录下你从本职工作入账有多少，从副业入账有多少。将两者做一个简单的对比，就可以让你更加了解自己的能力。

在支出方面，你可能需要多花点时间对支出做一个清晰的归类，比如：基本生活支出（衣食住行等）、弹性支出（礼金、医药费、娱乐费用等），还可以有奢侈品支出、旅行支出等，具体怎么归类可以根据你的习惯。对账的时候，每一笔支出都要对得上号。

以普通毕业大学生为例，月入5000元人民币：

衣 按一个季度1000元左右算，每月大概300元，有时不怎么买衣服，就用这部分钱买护肤品和化妆品；

食 三餐加水果，按每天50元算，一个月1500元（零食戒掉当减肥，不抽烟不喝酒）；

住 租房党跟人合租，房租加水电网费，每月1700元左右；

行 通勤费用200元。

这些就是基本生活支出：每个月3700元。

有时可能看个电影、喝个饮料或者其他，将这部分费用控制在300元内的话，每月日子不会很差，还至少有1000元的结余。

一年下来单就工资来说，就有12000元的净存款。

将收入和支出列出来，仔细捋一遍，你每月钱怎么花的，花到哪儿了，有没有余钱就一目了然了。

不想当月光族的话，你要么增加收入，要么减少开支，权衡一下哪些支出可以节省。

有余钱了，你就要认真想想余钱的流向了。存余额宝还是银行，买出借还是基金定投，每月追踪，不断调整。

通货膨胀是我们这些小百姓不能控制的，但我们完全可以掌控自己的收支。良好地管理自己的收支，是向财务自由进军的第一步。

节流之购物

财务自由能否实现，在于你的欲望有多大，以及你是否能够控制自己的欲望。

刚开始存钱的时候，最大的拦路虎就是无法克制自己买买买的欲望。“不买不是人”、“全年最低折扣”、“买了你就是小仙女”……相信大多数人几乎是毫不犹豫地跳进了这些消费欲望的陷阱。

但是随着有意识地认真记账，你会发现，有些东西其实根本没必要买。

比如：花大价钱买的小羊皮材质的包，用起来必须小心翼翼，最后只敢放在柜子里供着；各种榨汁机、料理机看着别人用得很好，但根本不适合像自己这样的懒人，用过一次就开始积灰了。

所有商家都在觊觎你的钱包，放任自己购物欲望的结果，就是不论你工资多高，永远不够花。

面对月入5000元的基本生活支出，有人会说：这日子过得太紧巴了吧。其实，只要你学会克制自己的欲望，在买买买之前思考一下利用率和性价比，就会发现不买那些“刚需”，你也过得很好。

中国普通老百姓对于财富的渴求和标准是远远超过他们收入的，人们总是喜欢自己为难自己。而当你的欲望与能力不相匹配时，你和财务自由就是两条没有交集的平行线。

开源之出借

当你通过节流的方式积累了一定的余钱之后，就可以开始用出借的方式来开源了。这里“一定的余钱”不需要大额资金，即使手上只有5000元，你都可以开始你的出借之路。现在除了余额宝，四大行也有很多类似的出借产品，重点是你要开始养成出借的意识，并且行动。

一讲到出借，很多人都想到是拿着手里的余钱去买股票、基金、债券、固定收益类出借产品。不管用哪种方式，你都必须注意这两点：

1.这些出借行为要尽可能地稳健。这就需要经历时间考验的、成熟的出借理念和出借体系。

2.本金尽可能大。本金多，可以让出借更多地从稳健安全性角度出发，即便是10%或者20%的收益所带来的盈利，都能远远超过小本金带来盈利的好几倍。但不要超出自己的能力范围，永远要留下可以半年到一年的基本生活支出作为保障金。

因此，刚开始出借的时候，我们要把重心放到挣钱上来增加本金，同时要不断学习，完善自己的出借体系。

开源之副业

用出借当做开源手段，需要时间和金钱的累积。也有一些人找到了适合自己的其他副业来开源。

一个爱摄影的公务员朋友，一有时间就到处走走拍拍，放到网上后，很多人喜欢。渐渐地有人就找他拍照了。现在一到周末，他就拿着他的装备给人拍照。据说，这副业挣的钱已经赶上他的正职工资了。

还有一个朋友，平时有个小众爱好，就是做簪子。后来她把一些作品放到淘宝上卖，收入不多，但够她饭钱了。

其实，对于支出不多的年轻人来说，达到财务自由的状态并不难。比如说，每个月的基本生活支出是3700元，那么只要资产每月能带来3700元的被动收入，就算财务自由了。

财务自由，决不意味着随心所欲，而是高度自我约束。听起来让人心情舒畅，本质上其实是反人性的。很多人把财务自由当做自己的理想，但他们中的大多数都把财务自由变成了自己的枷锁。

优化收支结构，量入为出，客观看待自己的能力和欲望，用高度的自律掌控自己的生活。那么，到而立之年，财务自由就不再是一个遥不可及的梦。