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A：老公，今天我有个同事问我分红保险的事儿。

B:哦？你的同事想问哪方面？

A:我这个同事老公收入不菲，家庭经济条件比较好。她对提供保障的传统保险不是太满意，想找一种提供保障同时也能兼具比较稳定的回报或者收益的保险呢。有个保险销售员就为她介绍了分红保险，她知道你在做保险行业，所以让我帮忙问一下。

B:其实简单说来，分红保险就是具有分红功能险种的统称。今天我就帮你讲讲分红保险，回头你跟同事详细说。

随着居民生活水平的不断提高，人们对保险的重视程度也在不断增强，越来越多的人将保险列入了理财规划的一部分。分红险作为理财保险的一种，在近年来受到了众多消费者的青睐。但是很多消费者把分红险作为一种投资方式，而忽略了其本身的保障功能，这无疑是不对的，分红保险本质上还是姓“保”的。那么，购买分红险有哪些注意事项呢？

一、不能将分红险当成储蓄存款来买

投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

二、不要过分看重短期分红利润

保险看重的是时间性，时间越长，其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。专家表示，分红保险的分红效应会在中长期显现出来，1年或2年的分红水平难以反映保险公司的经营水平和资金运作能力。就目前来看，新《保险法》在保险资金运作渠道上略有放宽，保险资金的投资收益可能会有起色。

三、老人不太适宜购买分红险

大多数分红险对投保人没有限制，但对保险收益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为收益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故或残疾而中断家庭收入。

四、认清保险公司经营能力再购买

一是从回报上来说，分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好，在购买时要充分关注这些因素。二是要考虑风险因素，以免投资时出现风险。

五、不要轻易退保

一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然与银行之间存在利率差，但如果退保就要损失本金，显然不划算。

六、家庭保费支出不能太多

专家表示，按目前国内居民的收入水平，家庭每年各项保险的保费支出最好控制在收入的10%以内，且这10%保险支出包含了家财险、车险、意外险、养老险等各项保险，分红险的支出只应占其中的一部分。