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中国是全球储蓄率最高的国家之一，但95后越来越超前消费，“月光族”95后占比达到15%，在所有人群中最高。作为对比，90后“月光族”占比13%，80后“月光族”占比4%，70后“月光族”占比6%。

从历年数据看，中国家庭金融储蓄占GDP的比例在2014年达到了31.8%。但据微观数据显示，并非家家户户都在存钱，我国的储蓄分布严重不均，真正在当年有储蓄的家庭只有60%，40%的家庭当年是入不敷出的。其中，收入排名前5%的家庭平均储蓄率为72.2%，在总储蓄中占比50.6%;收入排名前10%的家庭平均储蓄率45.2%，在总储蓄中占比62.4%;收入排名前25%的家庭平均储蓄率为42.9%，占总储蓄率中占比77.1%。从国际对比看，我国高收入家庭的储蓄率远远高于美国：美国收入排名前5%的家庭的储蓄率为37.2%，收入排名前10%的家庭储蓄率为27.5%，收入排名前25%的家庭储蓄率为21.3%。

国民储蓄分三个部分：居民储蓄、企业储蓄、政府储蓄，其中居民储蓄代表个人（家庭）的储蓄水平。实际上，近十几年来，中国国民的高储蓄率中，有很大一部分并不是源自普通人的钱袋，而是源自政府和企业的储蓄。

“勤俭节约”似乎是多数国人对金钱的态度，多存钱少消费的传统也传承已久。近日，西媒公布的一组关于世界各国储蓄率的数据也证明了这点，中国在收入储蓄排行榜上位居第三，而美国则是同期储蓄最低的国家之一。中国人为什么那么爱存钱？

从一个宏观的视野看，国人甘愿做“守财奴”的根本在于，当前社会保障制度不健全、社会保障水平不够高以及社会财富分配不均匀，导致大家没有足够的后续保障，使居民消费也随之出现了“自我保障性后移”，进而导致“全民储蓄”。有调查称，中国有近60%的家庭为紧急情况和保障教育而进行资金储备，而出于相同目的的美国家庭只占35%。

中国人爱存钱，还有一个原因就是民间投资渠道的不畅通。中国股市的大溃败使中国老百姓最容易进入的资本市场成为雷区，同时也严重地挫伤了中国老百姓的投资信心，他们宁可将钱存入银行，即使存款在银行的金库里不断缩水也义无反顾。再加上国内金融渠道体系不完善、楼市限购等因素，民间资本投资渠道变得越来越窄。

很多人听过这个段子，说一个中国老太太，存了一辈子到六十岁终于存够了钱，买了一套房子来住；而美国老太太到六十岁，感慨自己终于还清房贷了，但房子已经住了一辈子。中国人相信“细水长流，吃穿不愁”的道理，习惯于将省下或富余的财富储蓄起来，为未来做打算。但美国是一个消费为主的经济体系，加上近世纪以来美国经济一直比较好，很少见过苦日子，因此美国人很少有未雨绸缪的想法。

而唯有塑造一种最基本的制度保障和消费环境，让大家没了后顾之忧，中国人的高储蓄率就会快速降下来，而国民储蓄率的下降所带来的拉动经济的动力将是无限巨大的，可能要远比新型城镇化的推进更靠谱。