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平台的催收环境越来越恶劣,如何破死局?

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文章来源: 老七玩金融

作者: 老七玩金融

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2019-07-17 10:35:58

摘要

我在深圳一些平台推广了一圈,大家都表示对于这个途径非常有兴趣,有几个平台已经在对接合作了。

推荐词条: [P2P网贷]

*本文已经申请授权

原创: 老七玩金融 | 来源: 老七玩金融

 

一周没有更新,因为确实太忙了。

这一周在忙的一直就一个事情,就是帮助平台解决一些催收上的难题。

这期间去了深圳很多家平台,了解到目前业务的真实情况。

说实在话,确实平台有点无奈的。

投资人那边需要刚性兑付,所以平台都是自己用保证金代偿的。

但随着3月份团贷网出问题,很多平台又有恐慌性流出。

原本在去年6-7月份保证金就垫付了很多,到现在还没有回过劲来。再来一波,有些平台就扛不住了。

本身资产端也因为年后新一波的扫黑除恶,面临着催收和回款的压力。

有很多原来正常还款的借款人,看完3.15以后,也选择观望不回款了。

更有甚者,有个平台的门店经理跟我说,他们现在还有已经还清的借款人来找平台麻烦,说之前的收费不合理,属于套路贷,要求平台把他多出的那部分手续费和利息退回去,否则就去法院和公安部门告平台。真是让人哭笑不得。

我上次就说了,现在ZF是保证借款人的,而不保证出借人。在深圳、宁波等地方特别严重。

深圳所有法院已经不接受P2P平台的诉讼,也就是说,只要你是P2P平台,去告你的逾期借款人,法院一律不接受诉讼。

而宁波更惨,据说只要单个超级放款人诉讼超过20起,法院可以直接拒绝诉讼请求,而且有可能去抓捕放款人,因为涉嫌非法放贷。

从去年上半年开始,传统的催收手段就不太管用了。车贷的拖车、信贷的上门催收等手段,大家都不太敢使用。因为一不小心就会被认为敲诈勒索或者黑社会团伙等罪名。

而到了今年,相关部门又多了一个新的打击途径——套路贷。

本来套路贷是指那种借1万打2万借条这种套路放款,但本身很多贷款前置都有手续费、服务费等等,其实跟套路贷有类似的嫌疑。

有些地方的政府部门可不管你到底是服务费还是套路贷,正是缺少政绩的时候,先给你一锅端再说。

哪怕一些头部平台的门店,去年和今年多少都有受到一些地方部门的打击。

(和X贷的门店经理爆料)

我这几天去的几个平台,现在电催部门都不敢跟借款人说一些比较重的话,最多也就是到期还款了提醒一下还款,因为怕被录音。如果需要催收的,会选择委外去处理。但委外的回款率也不太高。

我还了解到几个比较惊人的数据,有些平台的逾期+坏账有几十亿,听着就吓人。

所以现在很多平台的日子过的很艰难。

平台资金在流出。

借款端因为传统催收手段用不上,法催手段也被禁止,导致回款困难。

这样两端一夹,真就成了肉夹馍。

我年初的时候正好跟某地对接到了一个互联网法院的资源。

比起传统法院,他有着一些传统法院无法比拟的优点:

1、诉讼量大

一个地方的传统法院,一年能够处理的案件也就2000-3000件,因为他的财政资源、人力资源都是有限的。所以基本上解决这么多案子,一年也就差不多了。而且法院有个重要的考核指标,就是结案率。意思就是,一年开了多少案子,最后了结了多少案子,最后这个比例才是重要的标准。所以作为法院,宁愿少开案子,这样结案率才能保证。但P2P平台的借款人都是小额分散的,开玩笑的说,有可能一个头部平台的催收工作,整个省的法院一起来起诉才够。

而互联网法院可以采取批量诉讼的方式,一天能够集体诉讼1000-2000起案件,然后通过网络判决的方式直接执行。从而大大的增加了诉讼量。

因为本身P2P平台的借款类型都很单一,要么车贷要么信贷,借款人跟借款人之间除了金额和抵押物不同,合同其他内容都是差不多的。

而这就满足了批量诉讼的前提。

2、诉讼周期长

我国的法院本身就是在70-80年代才开始大规模设立的,所以整个运作方式都是按那时候的方式来运作。一个案子从检察院到法院、然后开庭、审理、判决,最少也要半年到一年的时间。有些甚至两到三年。而互联网法院因为是批量诉讼、批量送达,如果被诉讼人无异议,互联网法庭开庭后直接定案。然后进入15天的公示期,公示完毕后就限高了。(限高:不允许乘坐高铁、飞机、入住高档酒店,被执行人子女无法就读公立学校)

这对于那些真实借款人,还是很有威慑力的。

3、立案难度大

这个之前就写过了,因为平台的诉讼量特别大,本身传统法院就不愿意处理。也因为诉讼量大,自然也会有一些投诉,而法院对于投诉特别敏感,再加上最近对于套路贷的打击,所以很多地方法院都不接受P2P的案件了。

而互联网法院目前还没有这种难题,因为他们懂这一块的业务模式,所以对于这块的处理也比较稳妥。

当然,有些平台也接入了互联网仲裁,本身互联网仲裁也只是有个仲裁结果,而仲裁完毕之后,还是得去当地法院去申请执行。而执行这一步,是最难的。

互联网法院的好处就在于,可以直接网络执行,从而大大的增加了效率。

当然,互联网法院也不是什么案子都接的。

对于诉讼的案子,是需要满足几个条件的:

1、司法管辖所在地不能有限制,或者只能限制在互联网法院本地。

这一条有很多平台都不满足,因为很多平台早期的合同,司法管辖所在地都是总部,比如深圳福田,那么这些案子就只能在深圳福田人民法院去提起诉讼,去其他地方诉讼,是不允许的。

但这也不是没有办法,有一些平台是机构代偿的,所以约定在代偿机构所在地解决,但这个代偿机构可以把债权转让到互联网法院当地,那么就满足诉讼条件了。

有些可以跟借款人签一个补充协议,约定司法管辖所在地可以变更。

还有些平台的司法管辖所在地,跟合同签约所在地,不在一个地区,那么这个司法管辖就是不受约定的,一样还可以到互联网法院当地诉讼。

方法很多,主要还是看平台想不想诉讼。

2、合同中不能有任何其他收费

这个主要是针对最近打击套路贷,所以各地方法院对于前置手续费很敏感。从法律的角度来说,你借给借款人10万,而实际到账只有9万,那就是套路贷。

平台也有可以处理的方法,就是先给借款人打10万,然后扣回1万做服务费。某平台更聪明,选择借10万,分2次打款,第一次打了5万,借款人转回1万,然后再打5万。

也有一些平台不收前置服务费,但把服务费在第一和第二期还款就收完了。这样也规避了套路贷的风险。

3、债权不能明确禁止转让

这个一般P2P的资产端很少会净值,因为平台本身就有债权转让系统,禁止转让是不科学的。但有些银行等机构的协议可能会这么约定,是不能转让的。

基本上满足这几点,就能够去当地的互联网法院申请诉讼了。

目前从诉讼结果来说,还是非常好的。

某平台3月份诉讼了一批,4月份就回款了30%。要知道,送去诉讼的借款人,基本上都是逾期或者坏账的那种,能够回款30%,那已经非常非常不错了。

未来资产端的风控和催收行业因为也会随着法治逐渐完善,从传统的暴力催收转化成这种走法律途径的正规催收。

所以我个人其实是非常看好这个催收途径的。

对于平台,能够解决迅速回笼资金的问题,哪怕有些损失,最起码能够保证平台的流动性。

对于投资人,能够保证自己的本金能够回来,哪怕有一些损失,但总比一直逾期没有回款要强。

所以这是一个双赢的事情。

我在深圳一些平台推广了一圈,大家都表示对于这个途径非常有兴趣,有几个平台已经在对接合作了。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为出借参考,网贷有风险,出借需谨慎!

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词条百科P2P网贷

p2p是现今最火的一种网贷方式,它是一种通过中介把借款方和放款方通过网络连接起来的方式,p就是person,就是一种人对人的网贷方式。但是在使用p2p网贷的时候一定要注意,第一个就是找到一个靠谱合适的中介,现在网络上各种各样的p2p网贷大部分都是个空壳是皮包公司所以我们最好选取比较大的知名的公司,第二个也是最重要的一点就是合理的估量自己的能力无论是借款方还是放款方都要评估一下自己有没有能力偿还,或是失去这笔钱后会不会对自己的正常生活产生影响,所以在使用p2p网贷的时候一定要格外的谨慎。

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