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原创： 二花 |来源： 大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）

胡润报告，2018年财富自由门槛一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。

这真是普通人工作一辈子也达不到的高度，仰望这个数字，无望，甚至有些许绝望。

事实上，财务自由是可以计算的，那么你离真正的财务自由还有多远？

这里引入一个概念，叫做财务自由度。

财务自由度，就是睡后收入，相对于消费支出的比例。

睡后收入，这里的“睡”可不是指“税收”，而是“睡觉”，它指的是被动收入，是基本不花时间和精力，也不用天天瞪大双眼关注，就能自动获取的收入。

举个例子，如果你用于理财的资产已达到100万，年收益率是6%，那么一年也会有6万收入，即便你天天睡觉什么都不干，这6万也是会获得的利息，这就是你的睡后收入。

假如你每个月消费加上还负债总共要1万，那么你一年的消费支出是12万。拿6万/12万=50 %，这就是你的财务自由度。

50%的财务自由度意味着，我们可以享受一种很自由的状态。其实达到30%，就已经是一个适度自由的财务状态了。

所以，追求真正的财务自由，去实现一个带N个0的数字，对普通人而言，无异于天方夜谭，但是不断努力提高自己的财务自由度，去追求自己想要的生活方式，还是相当值得期待啊~

那么如何提高财务自由度呢？

从计算公式上可以很明显的看出来，要么减少消费支出，要么提高睡后收入。

那么如何减少消费支出呢？

在美国，有一个群体，叫做FinancialIndependence and Retiring Early，简称fire。

fire运动的目的是争取30岁左右退休，尽情享受人生。

fire理念的核心是极简，年轻的时候用各种办法，快速积累财富，存够一年消费支出的25倍，之后每年靠4%的理财收益生活，想干什么就干什么。

是不是特别羡慕？

网上总结了三类fire的方式，很有意思：

第一类，瘦fire

为更多更快地积累财富，瘦fire们不惜牺牲生活品质，砍掉一切不必要的支出，消灭一切不必要的欲望，拼命压榨自己，个个都是狠角色。

第二类，肥fire

强调保持既往生活品质，适度克制消费，将积累的财富通过理财升值。

第三种，咖啡师fire

是指退休后，在咖啡厅兼职，给自己的休闲生活找点事儿做，也赚点零花钱的生活方式。

我个人比较欣赏肥fire的方式。

千万不要走进极简误区，通过过度省钱来抑制消费欲望，这容易对生活质量造成负面影响，得不偿失。毕竟我们理财投资的最终目的也是为了提高生活品质，千万不要本末倒置了。

不要因为追求财务自由，而失去生活的自由。

那么如何减少不必要的消费支出呢？

台湾有本很有趣的书，叫做《不上班也有钱》，其中有一个消费支出的小窍门，就是给消费贴上“生命标签”。

比如说税后月收入5000元，一个月30天，每天24小时，那么一小时价值7元左右。在消费前，给这笔消费贴上生命标签，看看值不值。比如一杯星巴克＝5小时生命，问问自己值不值？

我们在消费上更理性一些，将存下的钱用于投资，可以更快走上“钱生钱”的道路，才能更早地fire老板，哈哈哈哈~

这里引入一个新概念，叫“拿铁因子”。

MBA智库百科是这样解读的，拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

拿铁因子就是像买杯咖啡这种可有可无的习惯性支出，它是日常转账的手续费，每次出门的滴滴打车，一到打折就贪图便宜买的几条牛仔裤……每笔花销都不大，不太能引起注意，但是常年累月也是一大笔钱财。

及时处理没达到预期的东西，避免冲动消费，将 “拿铁因子”砍掉，都是我们优化支出行为的重要方式，可以更好地积累财富。

那如何提高睡后收入呢？

第一类，最容易操作的“睡后收入”就是银行理财和货币基金了。

我们去银行买的理财，日常使用的余额宝，实际上都属于这一类。

第二类，定投低估指数。

为什么选择指数基金？

股神巴菲特从不向别人建议股票，却屡次在公开场合建议普通投资者投资指数基金。据统计，能在10年期以上战胜指数基金的投资者不足5%，因为指数基金一直在不断优化成分股，剔除坏公司，吸收好公司。

所有的指数基金都适合买入吗？

当然不是，买股票要买便宜的，指数基金当然也要挑选便宜的来买。

如何购买指数基金？

选择好低估指数，每月无脑定投，执行好铁的纪律，资金3年以上就不要想取出来了。

目前大盘3000点以下，定投指数基金是胜率很大的事。

需要注意的是，定投指数基金一定是用3-5年内都不会用到的钱，这是一场长期的战役，坚持就是胜利哦~

第三类，房产增值和租金收入。

在房产买卖和租赁火爆的背景下，一线、新一线乃至二线城市，因为人才大量涌入，市场需求更大，租金水平更高，这都形成非常可观的“睡后收入”。

第四类，知识产权收入。

通俗一些的说法，就是让你的知识和专业技能在工作之余带来收益。

随着互联网技术的发展，输出变现方式也越来越多，各大平台的付费问答、知识星球、各类付费课程都是知识产权变现很好的案例。

最后一类，股权投资。

顾名思义，这指的是通过投资创业公司，持有升值空间巨大的原始股，从而获得收益的方式。

对于普通工薪阶层而言，难度还是比较大的，一方面是原始资金的压力，另一方面则是对专业技能、理财知识、投资能力的极高要求。

享受财富带给我们的幸福感，让以后的钱包鼓一点再鼓一点，是多么幸福的事呀~

拥有 “睡后收入”后，抗风险能力会更强，当然也就可以轻轻松松提前退休啦。

雪球上有一句很有名，我非常喜欢的话，分享给大家：

我相信，我终将富有。