网贷资讯

昨晚，一张“现金贷被一刀切”的截图席卷网叔朋友圈。

放眼望去，大有资深的互联网金融从业者的“哀嚎”。

看来，在现金贷这件事上，形势急转直下。大有一锤定音之态。

现金贷（概念解释），指面向社会无信用卡或信用卡额度不足、需要小额现金应急的人群，发放小额（平均月收入以下，一般几百到几千）、短期（一般1个月以内，最长不超过3个月）、极高综合利率的贷款，纯线上获客及放贷。

国家为什么要重拳出击现金贷？

一个社会，简单粗暴讲可以分为三个阶层：上层，中层，基层。

上层，国家社稷。先天下忧而忧，后天下乐而乐。一般一个社会占比5%左右。

基层，人民大众。小康到无产。无权无势没多少钱。一般一个社会占比80%左右。

中层，无大权，但有一定势一定钱。各种成功人士。一般一个社会占比15%左右。

自古以来，国家的动荡之源都来自基层。历史上的太平盛世，也往往是一个国家通过打击中层，扶持基层出来的，比如历史上各个时期的各个形式”均田令“。

一个王朝的灭亡，常常是中层的过度膨胀，土地兼并，导致基层民不聊生。明朝5%的农业税，老百姓都还会起来造反，为什么？剩下的都被作为社会中层的地主盘剥了。这个时候再闹点小冰期饥荒，就活不下去了……

回头看现金贷。

为了刺激经济发展，现在国家在金融领域有两个鼓励，一个是鼓励“普惠金融”，一个是鼓励消费。

“普惠金融”本质就是鼓励金融机构向社会发放小额贷款。刺激中小生产者扩大生产，技术升级。

鼓励消费大家都懂，消费上去了，产能才能跟真上去。

现金贷其实也是在这样的大背景下出现的。看似也是响应国家号召的“顺势而为”。

中国有一句话说的好“凡事有度”。但现金贷现在是有点无度了。

利息动辄100%以上，这是其一。
其二，是几百上千万的共债人群（在各种现金贷平台借旧还新）出现，随时都有“崩溃”的风险。
其三，无序的现金贷（据说已经有2000多家）放款之下，各种暴力催生频发。

虽说欠债还钱天经地义。但如此规模的“欠债还钱”和可能上千万基层老百姓在高利贷之下走向“濒临破产”。显然，这种影响社会稳定的事，国家不想看到的。

所以，这刀切下来，也不算冤。

会不会影响P2P的投资安全？

网叔的粉丝，既然有钱投资，即便活在基层，也算事基层的小康阶级。离现金贷这件事实际有点“距离”。

但因为投资P2P。而很多P2P平台又涉及现金贷资产。大家也心里不免一个“咯噔”：我投P2P的钱如果做现金贷，会不会在这波监管之下转眼“灰飞烟灭”？

毕竟，看到现金贷被一刀切的消费后，大部分深陷现金贷借款人第一反应是：借的钱是不是不用还了？

目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务，约占全部P2P平台总数的15.8%。

在探讨安全性之前，我们来看看现代贷资产是怎么放到“P2P”上去的。

现金资产流向P2P主要有两个路径：

一个是资产包的形式流向P2P平台。资产包现金贷放款之后形成的债权打包。

一个是现金贷需求直接发到P2P平台，再跟投资人的资金匹配。

这两个路径之后，第一个是资产包。

在P2P监管中，明确要求点对点，所以用资产包对接P2P平台，在未来肯定是行不通的。

这次传出来的现金贷监管又补了一刀，放贷公司也不得拿着资产包去理财平台销售。

左右两端路都堵死。

所以，如果你是风险厌恶型的投资人。看到一个P2P有现金贷的资产包，或者资产包占比过大，就需要注意了。

第二个是现金贷需求直接发到P2P平台上，再由投资人投标来匹配资金。

实际在现金贷的相关监管文件和传言中，还没出现对于现金贷明确鉴定，也没明确说线上不能发短期小额信贷标的。

所以这种操作模式目前来看，还没受到太大的影响。不过，目前市场上这样直接对接玩的平台貌似并不多，一方面小额债权散标操作比较麻烦；另一方面，也影响放贷的时效性。

所以，网叔能想到的就只有一家“拍拍贷”（拍拍贷也有一部分自营的放贷业务，估计也要被砍掉了）。

最后，归纳一下：

1、现金贷被监管，肯定会影响到做现金贷业务的P2P平台。

2、首先受冲击的，是发放现金贷资产包的P2P平台。这个大家需要稍微注意一下。

3、涉足现金贷的P2P，如果实力较弱的，大家可以考虑撤了。如果实力较强啊，也尽量不要加仓了。

总之，君子不立危墙之下。