网贷资讯

不会计算「五险一金」？活该被公司欺负
“工资怎么和想象中差距这么大”
初入职场你必需要知道的基础薪酬规则
先上基础公式：

到手工资=税前工资-五险一金-个人所得税

所谓的「五险一金」，包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

通常个人所需要缴纳的比例分别是：8%的养老保险，2%的医疗保险，1%的失业保险及8%的住房公积金（住房公积金缴纳区间是8%～12%），共计19%。

假如你的税前工资是5000元，减去缴纳五险一金的950元，个人所得税45元，那么到手工资应是5000-950-45=4005元。

工资缩水将近五分之一，这「五险一金」到底花哪儿去了呢？不交是不是还划算点呢？

在此之前，我们先来了解一个名词：

“社会保险缴纳基数”

缴纳基数为社会平均工资的60%～300%，我们这里先关注一下社保的最低缴纳基数，这个数字代表着，你的社保最低需要缴纳多少钱。

还是举个例子：2016年，北京的社保最低缴纳基数是2585元，你每个月至少需要缴纳2585??19%=491元，无论你的工资是800还是2000，只要低于2585元，那也需要缴纳这491元。

但如果你的工资高于2585元，比如说3000元，那么你需要缴纳的社保就是3000??19%=570元。

那么有同学就会想了，是不是按照最低缴纳基数缴纳社保，就会节省下不少钱呢？

如果真的有公司这么做，按照社保的最低缴纳基数给你交社保，千万别傻乎乎的为到手多的那点钱高兴，你百分百是被公司欺负了！

上文说了，你每月工资的19%都需要为自己买各种基础保险和基金，其实单位为你缴纳的社保费是你的两倍之多，假如你的单位按照最低缴纳基数交社保，你自己交的少了，单位自然也交的少了，虽然社保账户上的钱并没有让你看见，但你的利益却实实在在被损害了。

下面我们就一个一个看看，这些实则是你的利益，但却没让你看见的钱，到底是个什么组成：

1、养老保险
【个人缴纳8%，单位为你缴纳19%】

养老保险顾名思义，就是为你退休之后的养老金做储备。

一般来说，养老保险一般都要至少交满15年，退休之后才能终生享受养老金；如果到退休年龄时，你所交的养老保险不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你，而单位代你缴纳的21%，就会自动划到国家的养老统筹基金里了。

至于你退休之后具体会拿到多少养老退休金，取决于当地上年度在岗职工月平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限。这三个值越大，能拿到的基础养老金越多；你的缴费工资越高、缴费年限越长，个人账户储存额越多，退休后的个人账户养老金部分也就越多。

2、医疗保险
【个人缴纳2%，单位为你缴纳9%】

你个人缴纳的2%，每个月国家都会打到你的医保账户里，让你可以拿着医保卡去买药或看门诊。

其实更重要的是，你只有拥有了医保卡——即医保账户——才能够在生大病，需要住院的情况下报销大部分的钱。

继续举例：假如你在缴纳医疗保险半年之后（医疗保险缴纳后需要6个月等待期才能使用），在三甲医院看病，使用的都是医保范围内的药，共花费了4000元，首先扣除1000元的基础起步费，医保中心可以为你报销3000??86%=2580元，你自己只需要缴纳1420元即可。

对于年轻人，可能医疗保险比养老保险更重要，毕竟生一场住院程度的大病太贵了。

如果想要在退休后享受终身的医疗保险，需要至少交满25年，也就是如果你在55岁退休，最晚30岁也需要缴纳医疗保险了。

3、工伤保险
【个人不需要缴纳，单位为你缴纳0.5%】

这个险在现实生活中应用很少，只要你不是生活在一个高危的工作环境下，不太容易碰到享受这项福利的机会。

不过假如你在上下班的路上出了事故，比如车祸，你可以立刻报警，警察会给你出具一份事故鉴定书，拿着这份鉴定书，就可以去单位报工伤了。

这里还涉及到一个实效问题，你的单位必须在一个月之内把你所有的有效材料送到工伤鉴定中心，或者你自己拿着材料去鉴定中心也可以，超过一个月，工伤可能就无法鉴定了。

4、生育保险
【个人不需要缴纳，单位为你缴纳0.8%】

在单位为你缴纳生育保险后满一年，作为女孩子，生育所涉及到的医疗费用、计划生育的医疗费用和其他符合规定的项目费用，比如检查费、住院费和药费都可由生育保险基金支付。

但要注意，这部分费用有限额规定，超出规定的部分就需要职工自己承担了。

值得注意的是，女性员工生育出院后，如果因生育引起了疾病，治疗的费用也是可以由生育保险基金支付的。

另一方面，在休产假期间，女性员工是可以继续拿工资的，不过这个工资是以最低缴纳工资基数为准，再乘以你确切的产假时间，才你能够拿到的生育津贴。

男同志们其实也能够享受生育保险福利，假如你的妻子是全职太太，你的单位也已经为你缴纳满一年的生育保险，生育所涉及到的费用仍旧是可以报销的。不过这个福利是一次性的，生二胎的时候就没法用了。

5、失业保险
【个人缴纳1%，单位为你缴纳2%】

这仍然是一份交满1年后才能享受的保险福利。

交一年失业保险可以领取两个月的发放资金、交两年可以领取4个月的发放资金。假如你在2015年1月1日缴纳保险，2016年1月被公司辞退或合同到期，你这一年中按照自己的工资比例（还是假设你的工资是3000元）缴纳了失业保险，你离开的时候，能够拿到的就是3000??12（个月）??3%??2（交一年拿两个月）=2160元。

但假如你是自己辞职的，尤其是在合同期内辞职，很显然这笔钱是拿不到了。

6、住房公积金
【个人缴纳8～12%，单位为你缴纳8～12%】

住房公积金是你每月工资缴纳社保的另一项大头，而单位缴纳的和你一样多，也就是说，当你使用的时候，你会发现自己的买房钱翻了一番。

不止买房，建造、翻建自住房时，我们都可以申请住房公积金贷款，每月的住房公积金都可以抵用房贷，而且可以享受极低的利率。

假如我一辈子都不买房呢？这笔钱不就用不上啦？

当然不是，在你退休的时候，你可以把住房公积金帐户内的本息余额，一次性全部提取出来，所以交住房公积金，是怎么也不吃亏的。

看完这篇冗杂的科普长文，你大概就能明白自己的工资都去哪里了。假如扣除了这种种几项，你发现自己的工资还是有一笔不翼而飞，那也是很正常的，毕竟你还缴纳了一笔：个人所得税。

这笔税款就不属于福利的范畴啦，不过它表示着你在享受政府照顾的同时，也有能力为自己所在的社会作出贡献——而实际上，这笔钱也将会应用在更广的范围内，比如医疗行业、军警领域，为我们带来其他的切实利益。