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怎样买保险,读懂保险条款才能更好利用保险

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2018-05-07 12:08:47

摘要

保险是一份爱和责任的体现,会陪伴我们多年甚至终身,读懂保险条款、才能更好地利用保险,发挥保险的最大好处。

推荐词条: [保险基础知识]

无论是买了保险或准备买保险的朋友都会说:“保险公司的保险条款这么复杂,头都看晕了,谁还能记住这么多?”

如何能够看懂保险条款?我从专业的角度给大家提几点建议:

一份保险合同,少则一二十页,多则三四十页。内容很多:如有保险计划、现金价值表、保险条款、投保资料、理赔申请书、批注等等,很少有人耐心看完,大多数人听代理人讲解或马马虎虎看一下,就将保险合同置之不理,保险合同里的每一个条款都关系到自己的切身利益,不可马虎对待。

一款保险产品最主要的就是保障内容,而保障内容都是清清楚楚写在合同条款里。

一、保险公司对客户承担的责任,主要有以下几个方面:

1、基本保障计划

2、保险责任

3、理赔金给付

4、责任免除

下面就一条条的给大家解释一下:

1、基本保障计划

根据客户的年龄、所交保费、缴费时间、来确定被保险人购买的保险金额。

2、保险责任

保险责任是保险合同的主要组成部分,主要包括:轻症、重疾、身故、高残、意外、医疗等等。

a、在重疾条款中,是否含有轻症?疾病种类有几种?轻症赔几次,每次多少?重疾赔几次,是否有分类?轻症是否有豁免保费等等。

b、在意外险条款中:交通意外险包含的交通工具有哪些?意外医疗保障的是住院医疗费还是门诊医疗费?有没有残疾保障?对伤残保障是按等级还是只保障全残?

C、在医疗险条款中,有需要了解这款产品是否对门诊进行报销,是否限制在医保范围内,是否报销特殊门诊,免赔额是多少,社保能否抵扣,能否续保,是否因为历史理赔原因而无法续保等等。

3、理赔金给付

保险的保障功能,主要体现在保险金赔付上,理赔金给付需要关注以下三点:

a、身故理赔金

意外险或寿险身故赔付的条款比较简单,一般按保额赔付。但有些意外险是之前赔付过伤残保险金,之后若是身故,身故保险金要扣除已经给付过的伤残保险金。

比较复杂的是带有身故保障责任的健康险产品,不同年龄段对身故风险赔付标准不一样:

18周岁前身故,保险公司一般会返还已交保费或当前保单现金价值

18周岁后,身故也有所不同,有的规定重疾和身故赔其中一个,而有的重疾赔了身故还能赔,主要看合同条款。

b、重疾/轻症赔付,现在市场上的重疾险产品,一般都有重疾保障和轻症保障。涉及到重疾多次赔付、轻症多次赔付的时候,条款就比较复杂。

(1)、重疾赔付之后,轻症还能陪吗?有些产品重疾赔付之后,保险合同就终止了。

(2)、一般的重疾产品,轻症是额外支付的,不占用重疾保额。轻症赔付次数满之后,还能获得重疾赔付。

(3)、一般重疾经过治疗后,都有可能发生转移和复发的情况,转移和复发时间在3、5年内。一般多次赔付重疾会限制二次赔付时间,一般为三年或五年。

4、责任免除

这是大家比较容易忽略的重要部分,除外责任保险公司是不理赔的,如醉酒、吸食或注射毒品、酒后驾驶无合法有效驾驶证,驾驶无合法有效行驶证的机动车、违法犯罪等等,在意外险产品中应了解产品对自然灾害、高危运动、猝死等情况是否免责,在购买保险时都应注意这些问题。

二、客户对保险公司承担的义务

1、订立合同时履行如实告知义务

包括家族遗传史,健康状况,生活习惯,职业类别等等,如果你故意不履行如实告知义务,保险公司有权利不承担保险责任。

2、按时缴纳保险费

在每年合同成立的60日内,按时缴纳保险费,保险公司承担保险责任。

3、有权解除合同的权利

在犹豫期过后,有权解除合同的权利,解除合同会遭受一定的经济损失,在解除合同时,一定要考虑清楚再做决定。

保险是一份爱和责任的体现,会陪伴我们多年甚至终身,读懂保险条款、才能更好地利用保险,发挥保险的最大好处。

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词条百科保险基础知识

保险基础知识是财经部门规划的教材,用于全国职业学校财经类教学,也是生活中每一个人所需要掌握的财政反方面的最基本的知识,保险基础知识所涉及到的基本知识范围比较广,首先要明白很多基础概念,保险就是风险均摊,保险的历史起源和发展,以及在现实生活中保险有哪几种类型,以及对应保险范围,险种如何赔付,经费的计算方式等,还要明白保险法的基本条例,从而掌握基本风险管理和保险分析,那么,保险基础知识的学习有哪些比较快速有效的方法?以及掌握保险基础知识的必要性是什么?希望保险基础知识小知识对你有所启发。

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