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今天的分享来自“秃头少女”。这位单身未婚的90后少女发现，平时习惯节俭的自己，实际消费却是已经结婚、经济紧张的男同事的两倍多。

越来越多的年轻人陷入类似迷思。难不成现在的年轻热陷入了什么奇怪的消费心理吗？

01

以前，我从未觉得花钱也是一门学问。

就我目前的生活状况（单身未婚）而言，花钱很大程度上是为了情感上面的满足，我花钱，以此获得愉悦的体验。

但是我又发现，很多时候，花钱并不能带来满足感，反而更容易让我陷入焦躁、烦闷、抑郁等负能量当中。因为花钱之后，在当下微弱的愉悦感散尽之后，随之而来的，是经济紧缺的焦虑感。当然这种金钱紧缺不是指自己真的陷入缺钱的状态，而是一种安全感的缺失。

估计和我一样贫穷又赚的不多的小伙伴也会有类似的体验吧，程度不同而已。

举个例子，大三的元旦还是圣诞节，我们寝室一群人出去玩，所谓玩，不过就是吃吃喝喝逛街罢了，回来也没买啥东西，但是就是花了不少钱。玩得很尽兴，但回程的时候，我的情绪就一直很低落。

因为晚上等校车的人特别多，我们几个人就热热闹闹走回去。旧区树影幢幢，室友们一路开心自拍，我跟在后面心事重重。

我的家庭并不富裕，每当我过得特别好时，就会觉得愧对父母；但是我又做不到做一个护肤只用“大宝”、出行只挤公交、吃饭永远不吃肉菜的人。所以我消费我承受能力范围之内的东西，从来不仰望奢侈品和精致烧钱的生活；但也因此容易产生“报复性消费”的心理。

我的报复性消费心理是如何表现的呢？比如夏天，我买了午饭之后通常会买一片西瓜，一片2元，性价比超低，但是我会买，因为我消费得起，因为实在太热了。

比如每次去超市，我买的零食的比例一定是同行人之中最多的，因为消费得起。

于此形成鲜明对比的，是我很少买衣服、节假日很少会选择出去玩、除非用完否则不会添置的护肤品，以及只有口红和底妆的彩妆产品。

我工作之后也一直沿用这样的消费模式，所以我的同事觉得我日子过得紧巴巴，舍不得吃舍不得穿，但是我的消费并没有下降，每月花费是已经结婚、经济紧张的男同事的两倍多。

02

花钱是一个复杂的事情，由众多因素决定。本书为读者分析其中的主因，也就是花钱的内在逻辑。

最近阅读的《学会花钱》书中提到，任何人花钱的时候都是通过共同机制来进行决策的。而这个共同的决策机制是得到的价值是否大于支出的价格。

任何花钱都可以划分为三大类，消费钱包、投资钱包和投机钱包。

消费钱包的决定机制是效用，也就是花钱时带来的情感上的满足程度。这种满足带有极大的主观性，也有很大的不确定性。受到诸如环境、所处的身心状态以及价值观等多面影响。

换句话说，并不是所有的消费都能带来效用。当感受到的效用高时，花钱的价值就高，那么人们就会感觉物美价廉，从而买买买；而当消费带来的效用低时，人们往往觉得“不抵”，也就是常说的性价比低，这时候人们往往会选择观望或者不买。

投资钱包，投入该钱包里的商品或服务未来能创造现金流，从而得到回报。本月读的另一本书籍《指数基金投资指南》一样谈到现金流这个概念。何谓现金流？投入创造出的价值，即投资的回报。

那么，在使用投资钱包的时候，影响人们花钱的机制又是什么呢？是现金流的大小，也就是所谓的投资回报率。今天花的钱，在明天能带来较大的现金流，也就是投资价值大；反之亦然。

投机钱包，投入该钱包的商品或服务未来不能创造现金流，但是有望获得比本金更多的回报。花这类钱时，要做好亏损准备，尝试能否收获比付出的价格更好的回报。

投资钱包和投机钱包，一字之差，有何区别，为什么要单独分类？我们可以这样来理解。投资风险低，投机风险高。并且在投资上花的钱，是能产生现金流的。

就比如你拿100块去投资基金，这100块钱在单位时间内能产生更大的价值，带来超过100块钱的本息收益。钱能生钱。但是同样100块钱，你拿去购买彩票，无论中奖与否，这种行为都属于投机。

彩票本身是不产生现金流的，那它带来的超高收益是怎么来的呢？其实，我们称之为资金的再分配。奖池里的钱，也无数未中奖的投机者积累下来的。

博彩、字画、古董、各种收藏等都是属于这一类，它们本身具有一定的价值，但是这种价值在未来的溢价（升值）空间多少，是由数量多少决定的，这本身就具备极大的不确定性。

而投资钱包和消费钱包如何区分，书中也有了很浅显易懂的例子。投入投资钱包的商品和服务在未来能产生更大的价值回报，但是消费钱包只是为了自己的效用，也就是情感上的满足程度。

书中举了这样一个例子，女性健身、打扮、化妆花费的钱，如果是为了维持美貌，那就属于消费钱包；如果是为了日后遇到一个好男人，那就属于投资。这样的例子有没有涉及物化女性的层面，我们暂且不表，但是现实生活确实有很多这样的女性。这个例子即便不妥当，也是形象地解释了两者的区别。

在读这本书之前，我很少去归纳我花钱的类别。我愿意为生活琐事买单，因为金额小；但是不愿意为添置衣物、护肤品等大额消费买单。综合下来，我并没有省钱，反而花了很多看不见的钱。

现在很多年轻人也是，虽然赚得多，但是花的也多，而且很多属于消费钱包，用花呗、信用卡分期购买满足愉悦的产品和服务。所以记账真的是非常重要啊。