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个人放贷更正规的叫法应该是民间放贷，为何今天会谈到个人放贷相关理财小知识呢？其实主要还是因为最近看了一则新闻，讲的是一个民间借贷人如何叱咤江湖的故事，长久以来，个人放贷都是中国经济的参与者，它与银行等金融机构一起，构成了一个庞大复杂的间接金融体系，大量的企业和个人在其中扮演着资金掮客的角色，他们跟做实业的企业家之间并无清晰的界限，同时也被认为是经济中的危险因素。

这位民间借贷人我们叫他老李，住在北京东南四环一所四五十平的出租屋里，家里放着一整摞欠条，都是这两年借出去的欠款，看到记者的来访，老李说出了心中积压已经故事。

个人放贷专家老李现在正碰到一件郁闷的事，一年前借给朋友的四百万元钱至今还没有收回来，因为都是朋友，所以就没好意思催，但这件事也一直困扰着老李，因为这笔钱是他将一位律师朋友的房子做抵押从银行贷到的这笔钱，如果后续无法偿还，老李只能去借高利贷啦。老李曾经是一名企业家，现在在个人放贷领域是一名职业债主，用他自己的话说，玩钱才能赚到钱嘛。

看了老李的故事，大家应该想知道到底什么是个人放贷呢？个人放贷有哪些特征？以及怎样做才是合法的呢？

个人放贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。个人放贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。个人放贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“个人放贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

个人放贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：

个人放贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。

个人放贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。

个人放贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。

个人放贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。

个人放贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。
个人放贷是否合法？

一般来说，个人放贷是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。

个人放贷分为民间个人放贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人放贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人放贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。