网贷资讯

65岁的付女士夫妇在朝阳区双井附近有一处房产，登记在付女士名下。2013年，因女儿向他人借款150万元，应出借人要求，付女士夫妇同意以房屋作抵押，承担连带还款责任，并为出借人指定的代办人陈先生出具了相关手续。

然而，令付女士没有想到的是，在女儿正常还款的同时，自己名下的房屋却被变卖了，而且购房人购买后未收房就再次出售。2013年6月，第二手的买受人谭某上门收房，强行拆除了防盗门，无奈之下付女士夫妇搬出房屋。

北京朝阳法院奥运村法庭副庭长蔡峰指出，像付女士这样，将房屋抵押登记等手续委托给出借人指定的陌生人代理，存在巨大风险，因为这样的代理人难以代表自己一方的利益，甚至恶意串通损害委托人利益。

抵押贷款是贷款中的一种，抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供自有资产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式，在贷款业务中占据了重要地位。与其他种类贷款一样，抵押贷款风险是多方面的。那么在现在的抵押贷款中存在哪些风险呢?又要怎么样有效的预防抵押贷款风险呢？

不少贷款人认为。相比于第三方担保贷款和收入资产证明贷款，银行应该更愿意办理房产抵押贷款。因为个人资产这种看得见摸得着的实产更具有贷款还款的保证能力。其实对于银行来说，抵押贷款要承担比其他种类贷款更多的风险。

抵押物贬值风险。作为抵押贷款风险中最典型的风险。用作抵押的个人资产收到市场行情的影响，其价值是存在一定程度的变动的。由于贷款是具有一定的时长的，这个时间长度一般短的情况是两到三年，长的情况是十几年不等。受到市场不可预测的影响，个人资产的价值无法保证。很有可能某一城市的物价在短期内经历了下调政策，到期贷款人无法还清贷款，用作抵押的个人资产的价值又发生了贬值，就会导致银行抵押贷款发生亏损，得不偿失。

抵押物损坏风险。和抵押物贬值风险差不多，就是指被用于抵押的个人资产由于不可抗因素发生损坏，导致抵押物丧失价值或者贬值。这会导致在贷款到期后贷款人无法偿还贷款而需要用其抵押给银行的个人资产偿还贷款时银行由于固定资产的损坏而产生损失。

共有财产抵押风险。有些信贷工作人员在工作时产生疏漏，使贷款人用共同财产用作抵押进行贷款。一旦贷款人到期无法偿清贷款，需要依法扣押抵押资产时，这种属于共同财产的抵押物将会为银行带来不少的麻烦。因为根据《担保法解释》规定，共有财产进行抵押时，共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效。这将会为后期银行如何挽回损失带来极大的不利因素。

抵押物处置风险。就算是抵押物没有产权纠纷价值亏损，但是处置起来也并不一定是十分顺利的。由于我国法律规定及司法环境、保障民生的考虑等问题，对被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，造成银行抵押权有时难于实现。

而且进行房产拍卖时必须先与抵押人协商一致，倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物、或根本无法联系到抵押人或抵押人不腾空抵押的房产，抵押权人就只能通过法律途径起诉抵押人，这个过程会耗费银行大量的精力，得不偿失。

抵押贷款风险其实还有很多，本文详细介绍了其中的几种特殊风险。在申请抵押贷款时需要贷款人做好繁琐的过程的心理准备。因为银行对于这类贷款是十分谨慎的。