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固定性收益是什么？

从字面上理解就是我们能预期到的收入，这是一种稳定的来源。会在固定时间收到本金和利息。比如：

长期存在银行的3个月、6个月、1年或者几年的定期存款，收益大概3%

余额宝，收益大概4%

P2P平台，收益大概8%-10%

银行理财产品，年化5%-6%

债券，年化5%-6%

权益类投资收益是什么？

通常是指投资股票、基金这种收益不稳定的项目，收益大概年化15%以上。当你掌握一定的技巧或能力时，就能够进入这个市场，然后积累财富的速度就会有质的飞跃。然而对于那些刚刚接触理财的小白们，还是有一定难度的，很可能会亏损~

所 以，如果你不想让赚钱的机会，等着等着就过期作废的话

市场上的投资品种五花八门，达到10%的年收益也有一些办法，但并没有一个方式能适合所有人。

从“收益性”的角度来说，市场中大致有两类投资产品：固定收益产品、非固定收益产品。我们分别来说。

固收产品
小金做了一个表，简单梳理了一下目前市面常见的固收产品：

除了表中罗列的产品，固收产品还包括银行定期存款，但由于利率实在有够低，无法作为投资品种，所以就不写在表中了。

另外，还有一类固收产品，就是那些“XX投资”、“XX财富”公司发售的所谓“理财计划”——近两年频繁出事的线下理财就是此类产品。虽然其承诺的收益远远高于年化10%，但很容易涉及“非法集资”与诈骗，造成投资者的血本无归，因此不做统计，大家也千万不要盲目参与。

所以，从上表可以看到，年化收益接近或达到10%的固收产品，目前只有资管计划与P2P网贷这两种。

1、各类资管计划：

这类产品的发售主体，主要包括券商、保险、基金机构，以及在证监会登记备案的资产管理公司。2012年证监会放宽了发售条件后，各类资管计划才开始逐渐增多。

本质上，资管计划属于“类信托”产品，投资方向非常多元化，既可以是房产物业、楼盘开发，又可以是保险基金、股权债权。还款来源也颇为丰富，可以是融资方销售、营收等所得，也可以是融资方发债，或者可以是第三方担保。另外，持有人也可以中途转让，实现资管计划的流动变现。

但资管计划的不足在于，投资风险相对略高，存在收益率不及预期的可能。另外100万元的起投门槛，使其很难成为大众理财的选择，只能是高净值人群的选择。

2、P2P网贷

与上面的信托、资管计划形成鲜明对比的，是P2P网贷类产品。相较于信托、资管100万的起投金额，P2P大多1000元甚至100元即可起投，且收益率不输那些高端固收产品，甚至有过之而无不及，可谓十分“亲民”

目前国内的P2P网贷平台有2000多家，虽然管理层已经出台了监管办法，行业合规程度越来越高，但仍有少量平台存在重大隐患。具体到平台选择上，建议从权威的第三方网贷门户网站，从评级排名前50、规模较大的平台中挑选。

从收益率角度来说，排名靠前的、交易量大、风控较好的P2P平台，1年期项目的年化收益大多在9%以下，但2到3年期项目，一般就会达到10%——如长期排名行业前5的人人贷、爱钱进，24个月期产品年化收益分别为10%、9.8%，再算上用券优惠，收益率往往可以超过10%。

另外，刚刚上市的拍拍贷，平台有很多“散标”产品，一年期以内的年化利率可达12%，但由于借款人还款方式是“等额本息”，在每期回款不复投的情况下， 我们的实际收益只有7%左右，这点请注意。

当然，虽说P2P也属于固定收益类产品，本息受协议约定具备法律效应，但其本质仍是不保本、不保息的，这一点与信托、资管相同，请大家知悉。

3、关于信托的额外说明

查了一下资料，更新一下信托的收益率情况。目前大多数集合信托产品，一年期收益只有7%左右，两年期也很少能到8%，三年期也只在8%~9%左右。

非固收产品
非固定收益类产品也有很多，股票、各类基金、期货、股权投资、权益众筹等等。如果要达到年10%收益的话，“基金”或许更适合实际操作。下面小金分析一下公募、私募两类基金品种。

1、公募基金：定投或直接购买

选择表现稳定的公募基金，采取定投的方式，坚持若干年，折合的年复合收益率有望超过10%——当然，做到这一点并不容易。

我们先计算一下，如果您有100万的本金，每年都有10%的收益，每年本息复投，5年后您的资产将增值到161万，相当于5年的年收益为61%。

那么5年来，这994只基金中，定投收益超过61%的有多少只呢？

截止2017年11月9日，权威的基金门户网站“天天基金网”，统计了国内994只基金，定投5年的收益情况。

其中，5年来定投收益超过61%的有166只，占比17.58%。

也就是说，你有 17.58%的概率，实现当初年化收益10%的期望。

这个概率虽然不高，但很正常。在目前我国的公募基金中，经历过完整一轮牛熊更替考验的基金经理还是太少，行业整体水平有待提升。

如果你真的运气好，或者选“基”有方，选中了排名前20的优质基金，那么你的年化收益有望达到15%。

除了定投，也可以直接一次性认购。按此计算，3~5年后获得10%的年复合收益率的概率，要比定投高些，大约能到27%。

当然，基金的收益和股市景气程度关系很大，去年以来股市整体较好，尤其大盘权重股表现稳定， 这也是基金收益“还算可以”的主要原因。

2、私募基金

私募与公募主要差别在于购买门槛，公募基金百元起购，而合规的阳光私募基金100万元起购。

从过往业绩来看，私募基金的业绩表现整体优于公募，因此获得10%的年化收益，概率更大：

王亚伟、赵军、王忠波、邓晓峰等很多叱咤风云的公募大佬，在获得市场认可后都转战私募，客观上带动了私募的快速发展。如果您的风险承受能力够强，在充分了解具体基金风格的前提下，可以考虑私募。

10%也好，15%也好，我们在关注收益率的同时，一定要明确投资风险，同时还要考虑资产的流动性与变现能力。在管理层“去刚兑”的趋势背景下，即便是固收类产品，大多也做不到绝对的保本保息。

实际上，我们在投资中要做的，就是权衡收益与风险的关系，并做出最适合自己的投资决策。