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中国人民银行15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，定于2017年1月1日开始施行。届时信用卡“违约金”将取代“滞纳金”，并禁止收取超额超过市场利率的费用，那么在办理信用卡时增加了多少选择空间？使用期间又会节省下什么费用？

消费者选择空间变大

信用卡作为贷记卡，其透支利率标准一直是央行制定或者指导，全国统一执行，即如果持卡人刷卡的信用卡的金额超过限额，那么超额部分将按照统一的利率计息，各家银行没有差异。

而在央行信用卡新规在新的一年里正式落实后，现行统一规定的信用卡透支利率标准将被取消。信用卡透支的计算利息的方式以及利率标准将充分由发卡机构自主确定。

然而取消统一标准并不代表没有限制。通知指出对于透支利率标准将实行透支利率上限、下限区间管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

不难看出此举旨在提升发卡机构信用卡利率定价的自主性和灵活性。“现有信用卡利率政策已不能适应社会经济发展的需要”，央行相关负责人在答记者问时表示，目前信用卡利率定价已难以满足持卡人对循环信用服务的个性化和多样化需求。

如果取消透支利率的统一标准，那么不同银行考虑自身情况就会设置不同的透支利率，以增强自身竞争力吸引更多客户，而可能透支的消费者也会在选择信用卡时，将透支利率的多少作为一项重要的选择指标。

值得注意的是《通知》对于持卡人逾期未还款的行为处置也做出了新的规定。

央行规定的新规对于取消信用卡滞纳金的大胆尝试是值得鼓励的，对于持卡人违约逾期并未付款等情况的发生，发卡机构应与持卡人在自愿的基础上协议约定是否收取违约金并不得强迫。自主制定以及相关收取方式和标准。

“‘滞纳金’的概念带有较强行政强制色彩，不适宜用于平等市场主体之间的经济活动”，上述央行负责人表示，对于持卡人违约逾期并且没有及时还款的情况的发生，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。