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固然基金本身有一定的风险防御才干，但对证券市场的整体系统性风险也难以完好避免。这类基金理财风险主要包括：

一是政策风险。主要是指因财政政策、货币政策、产业政策、地域展开政策等国度宏观政策发作明显变化，招致基金市场大幅动摇，影响基金收益而产生的风险。

二是经济周期风险。指随着经济运转的周期性变化，证券市场的收益水平呈周期性变化，基金投资的收益水平也会随之变化。

三是利率风险。金融市场利率的动摇会招致证券市场价钱和收益率的变动。基金投资于债券和股票，其收益水平会遭到利率变化的影响。

四是通货收缩风险。假设发作通货收缩，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货收缩抵消，从而影响基金资产的保值增值。

五是活动性风险。基金投资组合中的股票和债券会因各种缘由面临较高的活动性风险，使证券买卖的执行难度进步，买入本钱或变现本钱增加。 非系统性风险主要包括：

一是上市公司运营风险。假设基金公司所投资的上市公司运营不善，其股票价钱可能下跌，或者能够用于分配的利润减少，使基金投资收益降落。

二是操作风险和技术风险。基金的相关当事人在各业务环节的操作过程中，可能因内部控制不到位或者人为要素构成操作失误或违犯操作规程而引发风险。此外，在开放式基金的后台运作中，可能由于系统的技术缺点或者差错而影响买卖的正常中止以致招致基金份额持有人利益遭到影响。

三是基金未知价的风险。投资者置办基金后，假设正值证券市场的阶段性调整行情，由于投资者对价钱变动的难以预测性，投资者将会面临置办基金被套牢的风险。

四是管理和运作风险。基金管理人的专业技艺、研讨才干及投资管理水平直接影响到其对信息的占有、分析和对经济形势、证券价钱走势的判别，进而影响基金的投资收益水平。

五是信誉风险。即基金在买卖过程中可能发作交收违约或者所投资债券的发行人违约、拒绝支付到期本息等情况，从而招致基金资产损失。

基金理财决不是只赚不赔,必然会在某个时期内呈现一定的亏损，这是没法阻止的事。因此，投 者应该具有风险认识。在基金投资前先问一下自己“允许亏几”。这一点非常重要。要了解自己的风险承受才干，也就是亏损几不至于使生活遭到影响，不至于肉体懊丧而影响安康。在买进基金前，要认真地作风险测评，肯定自己是积极型，平衡型还是稳健型，激进型，据以选择基金品种。

系统性风险与非系统性风险 系统性风险 是由基本经济要素的不肯定性惹起的，因而对系统性风险的识别就是对国度一定时期内宏观的经济状况作出判别。 系统性风险是指是指对整个股票市场或绝大多数股票普遍产生不利影响，由于公司外部、不为公司所估量和控制的要素构成的风险。通常表现为全球性或区域性的石油恐慌，国民经济严重衰退或不景气，世界经济或某国经济发作严重危机，持续高涨的通货收缩，国度出台不利于公司的宏观经济调控的法律法规， 中央银行调整利率，特大自然灾害等。这些要素单个或综合发作，招致一切证券商品价钱都发作骚动，触及面广，人们根本无法事前采取某针对性措施于以规避或应用，即使分散投资也丝毫不能改动降低其风险， 从这一意义上讲，系统性风险也称为整体性风险或宏观风险。整体风险构成的结果带有普遍性，其主要特征是一切股票均下跌，不可能经过置办其他股票保值。在这种情况下，投资者都要遭受很大的损失。 非系统性风险是指由于某种要素对某些股票构成损失的不利要素，包括上市公司摘牌风险、活动性风 险、财务风险、信誉风险、运营管理风险等。

如上市公司管理才干的降低、产品产量、质量的下滑、市场份额的减少、技术装备和工艺平的老化、原材料价钱的进步以及个别上市公司发作了不可测的天灾人祸等等，招致某种或几种股票价钱的下跌。这类风险的主要特征一是对股票市场的一部分股票产生局部影响，二是投资者可以经过转换置办其他股票来补偿损失。由股份公司自身某种缘由而惹起证券价钱的下跌的可能性，它只存在于相对独立的范围，或者是个别行业中，它来自企业内部的微观要素。这种风险产生于某一证券或某一行业的共同事情，如破产、违约等，与整个证券市场不发作系统性的联络，这是总的投资风险中除了系统风险外的偶发性风险，或称剩余风险。 系统性风险不可以消弭，但非系统性风险可以经过投资的多样化来化解，可以经过制定证券投资组合将这种风险分散或转移。 华宝兴业基金公司副总经理兼投资总监任志强表示，股市是个高风险的市场，投资于自己熟习的股票 才干尽可能降低风险、降低失误概率，因此华宝兴业自成立之初就明白了“恪守投资边境、战略胜过预测”的基本投资理念。 在金融市场中，“独一肯定的就是不肯定”。在任志强看来，要想在这样的市场中长期生存，就要变“被动”为“主动”，中止系统性投资。所谓“系统性投资”，就是基金经理要树立起一套系统性的投资框架，在大类资产配置、行业或板块配置、个股选择、投资组合构建等方面构成系统性的方法。

基金管理风险∶由于我国证券市场还不太规范，不能扫除因管理缘由构成的风险。这类风险除了基金公司相关人员操作失误外，还包括道德风险，如所谓“老鼠仓”事情就使基抿遭受了严重损失。 总的来说，置办基金的风险比直接置办股票的风险要小，主要是由于基金是分散投资，不会呈现受单只股票价钱巨幅动摇而遭受很大损失的情况。基金的动摇情况会和整个市场基本接近，关于普通投资者来说能够比较好地逃避个股风险，并取得市场平均收益。基金究竟分散了什么风险？基金能够有效分散的其实是非系统性风险，但却不能分散系统性风险。基金由于组合投资的关系通常会同时投资几十种以致上百种股票。所以在个别股票上的损失完好可以由其他股票来共同承担，从而有效分散风险。所以，非系统性风险可以经过基金管理公司的有效操作中止防范和化解。基金由于组合投资的关系通常会同时投资几十种以致上百种股票。所以在个别股票上的损失完好可以由其他股票来共同承担，从而有效分散风险。

所以，非系统性风险可以经过基金管理公司的有效操作中止防范和化解。 各类型基金中,股票基金风险最高,收益也相应最大;混合基金居中,债券基基金风险低, 收益也相应低;货币基金可以以为没有亏损的风险。 为了险降风险，需求合理中止所谓“资产配置”，是指在一个投资组合中，如何选择资产的类别并肯定其比例的过程。通常，追求高收益就意味着要承担高风险，因此，投资者在选择基金时，首先需求从风险和收益关系动身，综合权衡自身的风险收益需求和不同基金产品的风险收益特征，选择相应的资产配置方案。

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