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家庭理财攻略有哪些？赚钱不做理财规划，家庭收入永远不能稳步增长，以至可能在突发事情上找不到钱周转！家里的钱应怎样分配才干又好又快增长？

首先我们来理解下家庭理财的资产配置。谈到资产配置很多人都不生疏，最熟习的一句话是不要把一切的鸡蛋放在一个篮子里（资产），其实还有重要的三句话：

⊙篮子也不要放在同在一个中央（全球）

⊙不要一次性把鸡蛋都放进去（定投）

⊙也不要在篮子里只放一个鸡蛋（商品）

家庭理财攻略之资产配置

资产配置，就有如饮食均和，营养搭配，有益身体的安康管理。 置信大局部的朋友都不会由于牛肉好吃而只吃牛肉， “资产配置” 有时是个反人性的东西，从投资者的角度看，我为什么不在牛市里都买股票呢？怎样能忍耐他人一个月赚了我一年才干赚到的收益？ 就像一个爱吃肉的吃货，怎样忍得住在最有食欲的时分让清汤蔬菜占胃口？但是，从科学理财的角度，无论是本人还是给客户，朋友倡议，我都会坚持资产配置的投资理念，有两个假定：

第一个假定：

我们都想赚钱，不想损失。心理学证明，人损失1块钱会悲伤，得到1块钱会快乐，但比起来，同是1块钱，悲伤是快乐的2.5倍。这也阐明，比起赚钱，我们更不愿意看到损失，或者同等条件下，亏得少比赚得多更重要。

第二个假定：

择时是无效的。每个人都希望本人能够做到低买高卖，假如择时有效的话，那么人人都能够在价钱最低时买，价钱最高时卖，这样的话，市场就只要两种状况，要么无货可买，要么无货可卖。但实践状况是，大局部市场，时辰都有买卖，这阐明有人卖的同时，也有人买，所以说价钱存在于人心。

2007年没卖在高点，2015年没卖在高点，下一个牛市会卖在高点吗？我猜还是不能，将来的不可预知性决议了预测的不精确性，特别是对单一事情的连续预测。 既然这样，有的投资者就只买保本保收益的理财。但股票大涨时还是耐不住寂寞，最后冲进去被动长期持有。

工薪家庭做好理财应从哪些方面动手

1、开端记账

针对工薪家庭，大局部家庭的收入还是有方案性和可预测性的，所以要好资产情况和支出剖析。在这根底上，养成记账的好习气，倡议运用EXCEL和或相应的APP记载，制定本人的资产负债表，明晰理解本人的财务情况和资金结余。

2、风险转移

针对本人的债务或财务风险缺口，要匹配合适的保险来做风险转移。

3、制定目的

制定家庭短中长期的理财目的，比如树立风险金，教育金，养老金，换房方案等，匹配上适宜的理财富品，匹配过程中，要留意产品的活动性微风险属性能否和本身请求分歧。

家庭理财攻略之不同家庭生命周期的理财方式

家庭生命周期是指家庭随时间推移而不时成熟的过程中所阅历的各个阶段。家庭的不同阶段有不同的财务情况，有不同的风险接受才能，有不同的理财目的。因而个人和家庭理财应该依据不同的人生阶段，停止有目的的规划。通常来讲，家庭生命周期能够分为四个阶段，即筑巢期、满巢期、离巢期和空巢期。

第一阶段：筑巢期

合理布置家庭支出；

定义：从结婚到子女出生；

特征：家庭成员数量随子女出生增加 ；

夫妻年龄：25－35岁居；

资产：资产有限，但由于年轻，可接受较高的投资风险

由于该阶段夫妻的经济收入增加且生活稳定，这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭曾经有一定的财力和根本生活用品的保证，为进步生活质量常常需求较大的家庭建立支出，如购置一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。
投资倡议：

结婚成家后，在原有保险的根底上应该再思索购置寿险及大额的严重疾病保险，同时为子女教育做好准备，由于此时，个人义务加重，寿险保额应该能够掩盖当期负债及子女的抚育费用，严重疾病保险的保额则应该能够掩盖一次严重疾病的治疗费用，以10万-20万元为宜。此时的保费支出占家庭总收入的10％为宜，其中至少5％-6％保费支出应该花在安康保证上。

第二阶段：满巢期

适度停止风险投资；

定义：从子女出生到其完成学业

特征：家庭成员固定；

夫妻年龄：35－50岁居多；

资产：资产逐年增加，应开端控制投资风险

该阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。在这一阶段里。随着子女的自理才能加强，父母精神充分，又积聚了一定的工作经历和投资经历，投资才能大大加强。在投资方面可思索以创业为目的，如停止风险投资等。

投资倡议：

思索以创业为目的的投资，可将可投资资本的30%投资于房产，以取得稳定的长期报答；40%投资于股票、外汇或者PE；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

步入中年后，子女逐步长大，原有的贷款逐步还清，加上之前的财富累积，普通经济实力较为雄厚，能够思索购置年金保险万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。

第三阶段：离巢期

谋划储藏退休金；

定义：从子女完成学业到夫妻均退休；

特征：家庭成员数量随子女独立逐渐减少；

夫妻年龄：50－65岁居多

资产：资产到达最顶峰，应降低投资风险准备退休金

在该阶段，由于本身的工作才能、工作经历、经济情况都已到达顶峰状态，因而最合适积聚财富，理财重点应是扩展投资。能够进入各种投资渠道停止组合投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外若养老金还没有准备充沛，还要追加存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、平安的投资工具之一。

投资倡议：

将可投资资本的30%用于股票或同类基金；50%用于定期存款、债券；10%用于保险；10%用于活期储蓄。之所以加重债券类投资，主要是思索到工作收入的增加，实践投资额增大，采用这种配置其目的是适度降低操作风险，力图资产稳健增值，且债券的投资收益受市场动摇影响较小。随着退休年龄逐步接近，用于风险投资的比例应逐步减少。在保险险种上，应逐步侧重于养老、安康、严重疾病险等。

第四阶段：空巢期

资产保本最重要；

定义：从夫妻均退休到二人中一人过世；

特征：夫妻二人或只剩一人

夫妻年龄：65－85岁

资产：逐年变现资产，以固定受益工具为主

退休以后的这段时间以安度暮年为目的，投资和破费通常都比拟激进。理财准绳是身体、肉体第一，财富第二，主要以稳健、平安、保值为理财目的。保本在这时期比什么都重要，最好不要停止新的投资。若有一定的投资经历和才能，能够停止少量的风险投资。当夫妻中的一方过世，家庭就进入理解体阶段。

投资倡议：

关于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手腕，把财富有效地交给下一代。在退休后，更应侧重生存利益，由于此时的义务最轻，寿险保证的主要目的在于传承财富而非保证身后亲属的生活质量，此时的保费支出能够大大降低。

面对不肯定的投资环境，为到达降低投资风险，取得长期稳定的收益，在善用资产配置的同时，还应采取灵敏机动的操作手腕，对本人的资产配置停止定期检查，通常一年检查一次，并依据检查结果，停止投资产品调整和投资比例调整，从而力图到达或超越预定收益目的的目的。

停止资产配置主要思索的要素

1、影响投资者风险接受才能和收益需求的各项要素，包括投资者的年龄或投资周期，资产负债情况、财务变动情况与趋向、财富净值、风险偏好等要素。

2、影响各类资产的风险收益情况以及相关关系的资本市场环境要素，包括国际经济形势、国内经济情况与开展意向、通货收缩、利率变化、经济周期动摇、监管等。

3、资产的活动性特征与投资者的活动性请求匹配的问题。

4、投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之间停止选择时，需求思索投资期限的问题。

5、税收思索。税收结果对投资决策意义严重，由于任何一个投资战略的业绩都是由其税后收益的几来停止评价的。

资产配置理念用帆船理论切入：

我们的财富就像是行驶在大海中的帆船，我们希望它向前行驶，到达目的地。但常常可能是不进则退（由于通货收缩）所以需求一个外力就是风帆，以带动船向前行驶的更快。

★固定收益类产品（50%）

就像是船身，他是整个船的主体，船身太小则不稳，太大则跑的漫，需求适中。普通包括存款和储蓄型保险。

★基金和股票（30%-50%）

就像是风帆，让船行驶的更快，普通假如驾驶技术不是很好的就需求这只基金的帆就好，以免不好控制。

★保险（10%）

就像是救生圈，当人和人生财务问题发作风险时，救生圈就发挥了强大的作用，以免无法抵御突如其来的风险。保险普通会包括不测险、安康险、子女教育金、养老年金。不用太多，以免影响资产的总体收益，普通占比个人总资产加上将来收入的10%就能够。

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