网贷资讯

之前我有个朋友是做小买卖的，收入还可以，这不快结婚了想要买房，银行需要朋友提供近半年的流水，结果傻眼了，他们平时的买卖基本都是现金交易，结果被拒之门外。

这是为什么？因为一般信贷机构是用银行流水来评判你的偿还能力，而且必须是有效的。当然对于工薪族很简单，每个月公司会把工资打到账户，就会有固定的工资流水，这也是很多机构最喜欢的，批贷通过率往往比较高。

PS：贷款金额一般是银行流水的8-12倍，根据每个银行的不同而定。

其实，要求提供银行流水主要是为了判断借款人的收入水平与还款能力，收支稳定的银行流水往往证明了借款人具有稳定的还款能力，逾期或欠款的风险较小。因此，它的重要性不言而喻。

怎样维护？由于造假手段越来越多样化，收入证明容易作假，因此一般都需要银行流水作为佐证。大多数银行要求借款人提供近半年的银行流水，但也有少数银行要求借款人提供近三个月的银行流水，不过如果想顺利获得贷款审批，最好再提供更多一些的银行流水。

银行流水一般包括每月工资银行代发情况、银行代缴个人所得税情况、交易明细、消费进出账、转账、网银、话费充值等。银行流水包括工资收入，但不仅仅局限于工资，银行流水还可以包括个人的其它收入，比如租客每月支付的租金等。因收入证明容易作假，因此一般需要银行流水作为佐证。

如果借款人的银行流水太少，可以提供本人名下房产、保单等证明作为辅助材料，以帮助贷款的顺利获批。

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

小心额度被占用。信用卡额度实际上是相当于银行预批给你的贷款额度，使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度，这个额度使用了就相当于向银行贷款，会影响到银行贷款买房及公积金贷款买房。

所以建议各位有买房计划的朋友，在贷款买房之前先把所有的信用卡欠款还完，在向银行申请房贷。

在用支付宝、微信等APP中也出现了“借呗”、“微粒贷”等现金借贷产品借贷消费时，也会出现与信用卡类似的状况，而且使用这类产品也会造成我们的房贷额度被占用的情况。

换句话说，就是贷款人在申请贷款时，银行通过评级会给贷款人评级出一个额度，如果贷款人通过“借呗”、“微粒贷”等产品已经先期贷出部分资金，银行在审批额度时就会将这部分额度从原有的额度中减去，无形中就减少了贷款人实际的批贷额度。

银行流水不够该怎么办？

1.如果你是单身，如果银行流水不够，还可以让父母作为共同还款人，申请贷款。

2.通过一次性在工资卡里面存入一定数额资金，比如10万或者20万等，补充证明自己还款能力。

3.如果公积金、个税、社保没有断掉，部分银行也会同意以“个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明”代替银行流水。

但是个人纳税证明、社保证明代替银行流水，有一个前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳。这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以，要具体咨询。

4.有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求，也会放贷。比如有的人是二套房，因为名下本来就有一套没有贷款的房，即使工资流水不够，也可以此为由开具担保证明。

5.没有办法的办法就是提高首付，减少月供额。

特别提示：

通过“特殊方式”制造假流水，这样很可能被纳入银行的黑名单，导致终生拒贷，还会影响今后的其他经济行为！

所以，还是老老实实做个安份守法的好宝宝吧！