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2018开始没几天，全国各地P2P平台的收益就以肉眼可见的变化下跌，挑战着出借人的神经。

而这一切不过是开始。数据显示，2017年北京市网贷总体收益率较2016年下降49个基点，上海同比下降8个基点，浙江和江苏省分别同比下降164和168个基点，四川省同比下降131个基点。硝烟四起，多城陷落，今年，P2P收益将跌至历史新低已成为行业共识。
回想前两年，网贷在初期发展主要在于对资金端的争夺，刚开始的时候网贷平台需要借助高收益来吸揽资金，许多平台收益动辄20%-30%以上。

到近两年，随着网贷的普及和合规化调整，出借者对网贷的接受度越来越高。虽然中国小微企业和个体户、个人流动资金的缺口非常大，但优质资产却不多，加上合规化对借款方资质的高要求，使得平台很容易陷入“资产荒”中。

随着央行多次降准降息，降低社会融资成本，借款人有了更多的选择，不愿意花费太多的代价来换取资金。资产越难获取，借款人在议价方面就越占据主动权，而平台也要盈利的，于是网贷平台降息也就成为必然。

也就是说，利率的下调主要是市场的走向决定的。依照现在的实体经济情况来看：

贷款利率几乎接近借款企业和个体户承受极限，降低利率对于企业和个人来说减小了压力，也增加了还款和良性发展的可能。

对网贷平台来说网贷产品利率的下调，能使还款更为稳健；对于出借者而言，网贷平台的收益走低，则是意味着更高的安全性。

收益预测：收益将在6-10%区间，软性降息为主

2017年网贷行业综合收益率9.45%，2018年很有可能还会向下调整1-2%左右，落于6-10%区间。

它们将会怎么降息呢？

有的平台将会在降息后再通过完成活动任务给出借人送满减或加息券，加完后的收益等于目前收益。但后续会降低发奖额度和频率，达到降息目的。

有更多的平台不会选择直接下调标的收益，而是会选择一些比较隐藏的软性降息方式，比如：增加中介管理费和手续费，延长计息和债权退出时间，减少或取消月标，拉长出借周期，减小活动力度等，争取把降息给出借人带来的负面情绪降到最低。

应对方法：大平台投长标，尝试小而美的平台

2018年，将是网贷行业马太效应明显的一年。成交量越来越集中在头部平台，而剩下80%的平台瓜分总体20%的成交量。

1、大平台怎么投？

所以接下来一年，排名处于顶部的前20家大平台降息的可能性最大。因此建议可投半年标、年标来锁定收益。

其次，由于80%的中小平台要抢夺20%的资源，因此降息可能性和幅度相对很小。但挑性价比高的中小平台就是需要个人功力的事了。

2、中小平台怎么选？

选“小而美”第一需要记住的是，安全性永远在收益前面，要选有银行存管、出借有第三方担保的合规平台。

第二个是尽量选择资产端专注的垂直细分领域的平台，如专注供应链金融、车贷业务、三农业务。供应链和三农借贷有助于实体经济，是国家政策支持方向。车贷有明确抵押物，回款方面有保障，还符合小额分散的监管要求。

符合这些标准的中小平台，可以尝试一下。