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贷款时选择哪一种方式都可以,关键要考虑到自己的经济情况,在前期能负担得起就选择等额本金,负担不起就选择等额本息。适合自己的才是最好的。
推荐词条: [银行房贷]
现在有多少人能买房不能贷款呢?大部分年轻人在买房时都需要向银行贷款,然而贷款买房一般有两种还款方式:等额本息和等额本金。对于这两种还款方式,很多年轻人不是很理解,不知道他们有什么区别?这会吃很大的亏,其实他们之间的区别还挺大的,今天就来聊聊他们之间有什么不同,我们应该选择哪种还款方式比较好?
一、等额本息和等额本金的含义和利息计算方法有哪些不同
1、等额本息含义及计算公式
等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
计算公式:
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 – 1]
每月利息=剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 – 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 – 1】
2、等额本金的含义及计算公式
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
计算公式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
二、等额本息和等额本金的特点(如图说明)
1、等额本息的特点
特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小
2、等额本金的特点
特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多 ,然后逐月减少,越还越少。
三、我们该如何选择还款方式呢
从上面可以看出,等额本金还款总的还款利息较少,但是前期还款较多,对借款者有一定的压力,假如能负担的起还是建议选择等额本金的还款方式。
一些银行还有其他机构一般是默认等额本息的方式,因为这种还款方式利息高,对金融机构有利。当然等额本金也有好处就是,前期的还款压力比较小,现在的年轻人刚开始工资不高,能够负担的起,随着升值工资增加,每月还款还是一样的,这样总的存款结余会越来越多。
总结:贷款时选择哪一种方式都可以,关键要考虑到自己的经济情况,在前期能负担得起就选择等额本金,负担不起就选择等额本息。适合自己的才是最好的。
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