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房子一直是萦绕在大家口中的话题，中国人对房子的执念向来颇深，在我们的观念里，有了房子才有家，才有安定感。可即使在政策强压下，楼市依旧“高烧不退”，房价依然居高不下，动辄上百万的房子还得靠找关系、靠抢的，为了买房挤得头破血流甚至进医院的事不在少数。

笔者身边一位小哥跟女友谈了快三年，随着年龄渐长，终于也到了谈婚论嫁的地步，首当其冲的当然还是买房问题。面对不断上涨的房价，望而却步，可为了结婚也不敢却步。

上期我们说到房产可作银行抵押贷款从而获得大额周转资金，那没有房子手头有点小钱的不妨可以考虑下贷款买房。

贷款买房现已成为了新一代年轻人普遍的购房方式。尽管在老一辈的观念里“有多大能耐吃多大碗饭”，都不太愿意借钱办事儿，负债生活，可如今普通老百姓家庭能有几个能全款买房？大家都是工薪阶层，恐怕凑齐“六个钱包”都不够。

很多专家说，全款买房是最蠢的行为。仔细分析下贷款买房的优势可不是一星半点，今天笔者就跟大家侃侃贷款买房的好处以及如何轻松无压力贷款买房。

一、贷款买房的好处

1、前期投入少，小存款能买房

早买房早享受，现在早就不时兴存够钱再去买房，因为你赚钱的速度永远赶不上房价上涨的速度。贷款买房能让你花很少的钱，买到自己的房子，如果是首套新房，需拿出房款的30%作为首付，如果是二手房，准备房子全款的1/2就行。只要你具备一定的还款能力，剩下的钱准备好贷款材料找银行去借就好了。

2、利率低 灵活资金全在手

笔者有位同学家里全款买套房，一时间整个家底都被掏空，急需花钱的地方还得问亲戚朋友借，懊悔不已。其实大可不必这样，国家提倡“房住不炒”调控房价，鼓励大家贷款买房，如今房贷基准利率已处于近年来的低位（银行贷款五年以上利率是4.9%，实际情况会有所上浮）另一方面，手上留点流动资金也不至于需要用钱的时候囊中羞涩。

3、投资风险小

股市一片萧条，理财产品有风险，放眼望去，房产仍然是最保值最稳妥的资产投资，且房价在上涨的同时完全没有下跌的迹象。你在贷款买房的时候，银行会对你贷款买房的房子进行考察，对房贷的审查十分严格，力图把风险降到最低，这样购房者购买的房屋一般就不会出现问题，保证了资产的安全性。

4、抵御通货膨胀，更保值

很多人之所以排斥贷款买房是因为全款买房不用付银行利息，即使贷款也尽量选择最短的还款年限，因为他们觉得这样吃亏少。其实不然，贷款买房本身就是在减轻生活负担，贷款年限越长每月还款越少，压力越小，你的生活品质也随之得到改善。

如今物价飞涨，通货膨胀愈演愈烈，相信每个人都深有体会，攒钱存钱等于是在坐等贬值，十年后的100元还能跟现在的100元同一价值？现如今的100元同十年前相比，购买力也无法同日而语。

二、如何轻松贷款

1、征信需良好

我们都知道跟银行打交道征信一定要好，房贷申请时银行会审核借款人的征信情况，信用卡、车贷等出现逾期记录，都会影响个人征信。如果你的个人征信记录中有连续3次或累计6次逾期记录，申请很有可能被拒。

2、根据自身经济条件选择还款年限

贷款年限越长，每月还款额越少，年限越短，每月还的房贷就越多。考虑到通货膨，贷款周期建议越长越好，最好不低于20年，一般来说，各银行商业贷款最高年限为30年。

3、选择合适的还贷方式

买完房子后注意要根据自身实际情况选择还款方式，但并不一定要选择利息少的。目前常见的还款方式有：

（1）等额本金

银行将本金分摊到每月，我们在支付本金的同时需付清上一交易日至本次还款日之间的利息。优点是总体利息支出较低，但前期支付的本金和利息较多，后期还款负担会越来越轻，适合企业高层、个体商户等收入较高人群。

（2）等额本息

这种还款方式是按揭贷款的本金总额+利息总额，然后平摊到每月，与上种方式相比利息明显变多。借款人每月月供不变，还款额中的本金逐月递增、利息逐月递减，适合企、事业单位等工作收入稳定的人。

（3）固定利率

虽然国家规定同一基准利率，但不同银行房贷利率各有不同，且实际利率水平通常高于浮动利率。但如果你选择了固定利率还款方式就不用担心利率的变幻莫测，不论银行利率升或降，我们都按照固定利率支付利息，不会随市而变。

（4）公积金自由还款

如果买房时你是用公积金贷款，那么你可以采用公积金自由还款。设定每月低的还款额，只要月还款额不低于设置的低还款额即可，当月多还部分系统会自动划为提前还款，此方式只适用于公积金贷款人群。

4、提前还贷要交“罚金”

很多不喜欢一直欠债的感觉，所以手里一有钱就立马选择提前把房贷还完，但银行就不乐意了，当初不仅出了人力物力财力，你提前还款本可以坐收的利息也没法全收回来。所以他们规定了一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金，但超出这个时间范围是需要支付违约金的。

5、房贷还清后记得撤销抵押

好不容易还清了房贷，别忘了撤销抵押，千万别以为还完了就万事大吉，殊不知这样房子始终会处于抵押状态，无法上市交易。
不得已被房子所负累的我们选择贷款买房还是相对明智的选择，买房前切记要慎重，搞清楚怎么一回事再下手，毕竟能利息能省下几万或是十几万也可以让你少奋斗几年呢！有关于贷款方面疑问或帮助欢迎随时找笔者。

最后，笔者只希望我们终不再为房子而负累…