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原创： 挑灯码字的七姐 | 来源： 七点半理财

#理财收益

最近在忙项目，有段时间没和大家聊聊近期的理财产品了。今天就和大家看看，到了年中资金有哪些稳健的好去处。银行理财、银行智能存款、债券基金、P2P等是否有值得买的产品。

一、银行理财

今天被一个标题吸引了，说银行理财产品收益重回5%以上。要知道，今年以来连续多个月银行理财收益基本在4%以下。这是因为大家都知道的国际形势原因，我们要实行“积极财政政策与稳健中性货币政策”，要扩大内需，要为国消费。所以6月银行理财甚至跌到3.91%。

那说的5%以上收益是怎么回事呢？相对高一些的收益也确实有的，不过部分只针对私人银行客户，普通人买不了。另有个别产品募集期长达10天之久，募集期是没有收益的，相当于牺牲时间。

给大家整理了本周9款收益5%以上的银行理财，有兴趣的可上对应银行app买。

年中部分银行理财收益小涨了下，是因为各家商业银行有年中考核，资金需求相对紧一点点。

我们看到上面很多中小银行，是因为中小银行吸收存款的能力弱，为了提升竞争力就会发行利率较高的理财产品。不过长期来看，银行理财总体收益还会维持在低水平。

二、银行智能存款

京东金融、小米金融、度小满金融一向是智能存款代销平台的三大扛把子。不想忍受基海浮沉和P2P风险的人，会选择把大头资金放进智能存款里。收益是不高，最多5%左右吧，但是晚上能睡着觉，50万以内国家保险本息赔付，妥妥的。

照例给大家整理了5款收益在5%以上的银行智能存款，购买渠道就是那三大扛把子。

说说最近银行智能存款的趋势。之前也说过国家逐渐不给搞这种智能存款，怕体量大了，容易引发流动性风险。所以我们看到产品收益下降了，期限变长了。

坏消息还不仅是这些，三大代销扛把子平台也逐渐学会“千人千面”了。意思是不同的人去同样页面会看到不同的产品。比如我是京东金融“银行精选”老用户，我就买不到面对三峡银行收益5.5%的一年定期，甚至我连三峡银行产品都搜不到，因为这款产品只面对我的新手朋友。

所以大家有兴趣，可以自行上APP看平台让你买啥产品，预祝你能买到比上面收益更高的。还是那句话，看清产品投向，是不是写明“银行定期存款”“保本保息”“在国家存款保险保障中，50万以内赔付”的字眼。如果是，那就且买且珍惜吧。

最后说说P2P和债基

P2P来到了网传备案截点。按照原计划，6月底应该启动备案试点，但是到了6月最后一个工作日，行业还是风平浪静。备案延期基本石锤。
我感觉活到现在的头部平台，道德风险和业务风险在下降，基本日常运营没问题，不少平台也能保持盈利。一些风险性较大的业务，比如大额标等等也在监管从严监督中减少。现在对行业影响最大的是政策上的变动，关键在于国家的态度和行动。

所以我的配置看法是能投，短期为主，现在不是为了一两个点博收益的时候。毕竟市场中几乎没有能与P2P匹敌的收益率，尤其是固收类。有人说有啊，我基金定投，但是主要基金还是充满波动，历史收益很好，但对未来收益基本上没有参考。很多人没有这个时间精力和专业性去操作这个。

有人说那我买债基，今年债基我觉得可以有。纯债和可转债都可以配。我自己也配了，纯债本金无忧，就看收益争不争气。可转债波动会大一些，但是长期持有收益有机会能上10%。再观察几个月理财收益就和大家分享成果。