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近日有报道称，监管当局已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台（简称“信联”），2017年底就要正式批筹。这一平台其成立的主要目的，是要把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，以构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险成本。

据了解，原本等着领取首批个人征信牌照的芝麻信用、腾讯征信等8家试点机构将有望参股“信联”这一平台，每家机构占新公司8%的股权。对于这一消息，多家业内机构并未否认，但表示“目前不便回复”，引发外界更多的猜想。

对于这一消息各方并不感到意外，在此之前，央行征信管理局局长万存知已在多个场合表达了建立社会统一个人征信机构的想法和建议。在今年六月，也有消息传出称多个首批个人征信试点机构及多家行业相关机构联合发起成立一家个人征信机构。

征信是互联网金融的基础设施，在此之前，央行已经成立了征信中心，也有国家信息中心等机构存在，不过，央行征信等数据主要来源于金融机构，在互联网信息覆盖上存在不足，不能满足互联网金融市场的需求。

最近两年，现金贷、消费贷的负面新闻接连不断：过度借贷、裸贷、变相高利贷、倒卖个人数据、暴力催收导致命案发生等问题也恶浪滔天。由于各个平台信息割裂，借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险也愈发严重，大多数老赖只还“上征信的”，对于大多小贷平台的欠款置之不理，最终造成不良贷款率居高不下，也让很多小平台担了不少金融风险。

如果此次统一的个人信用信息平台能够建立，在传统金融之外，实现个人征信对互联网金融和小微金融的全面覆盖，对于互联网金融的发展来说，将是一利好消息。从今以后多头借贷的情况可能会大幅降低，不仅可以协助互金平台规避潜在风险，有利于整体金融交易成本下降，还可以保障投资人的合法权益。

不过，对于此次信联的成立，还有很多问题待解决。

首先，各家网贷平台是否愿意共享信息数据。信息收集不是越多越好，而是越有用越好。一业内人士向每日金融透露，很多网贷平台不愿意全报数据，很多公司在上报数据时都会有少报、漏报的情况，都想“藏着”自己的优质客户。

信用数据是每个金融公司的根基，各个平台的数据都是经历了多年重金投入才积累起来的，如果监管部门让他们交出数据来全面共享，这些企业的优势会被大幅削弱，因此公司不可能轻易把优质客户的信息数据共享出来，但如果各家平台都进行保留，那么建立信联平台的意义就会大打折扣。

如何保障分享平台的利益？每日金融认为，可以让提供个人数据的公司在其他公司使用数据时可以有所服务提成。同时信联平台应提供技术保障保护个人信息，确保每一次核查使用都是可回溯的。

其次，个人信息的安全问题。公民具有隐私权，个人征信属于个人隐私，不能泄露、不能倒卖，更不能拿来犯罪。如何区分信息共享的边界；平台在使用信息数据时是否需要征求个人同意；如果有信联平台的参与者乘虚而入监守自盗，盗取用户的隐私信息该如何处理；加入信联是否应该有门槛等问题亟待解决。有网友认为，“信联”只协商制定征信业的数据报送标准，不参与征信业务，或许也是一种可选道路。

最后，信联能否公平分配利益。8家试点机构将参与筹建并输入个人信息数据，但信联并不专属于参与筹建机构，而是服务于社会全体，那么信联该如何公平分配利益，能否对所有的公司一视同仁。

未来对个人征信的需求还会越来越多，个人征信将是互联网信用生态圈的重要一环。在个人信用信息平台最终落实之前，还会遇到各种分歧与磨合，但最终将推动整个社会信用生态圈的形成。