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截至目前，约有27家注册资本达到5亿，15家平台完成实缴。日前，据新金融头条了解，早在2018年已实缴5亿元的爱钱进又将有新一轮的增资计划。

——文|语嫣

——编辑|向日葵

2019年上半年，网贷行业持续出清，根据第三方数据显示，正常运营的网贷平台数在九百家左右，很多平台转型助贷，还有些平台退出网贷行业。但是，依然有综合实力较强的平台，看好未来的网贷市场，按照监管政策和要求积极完善自身合规建设，争取备案。

此前，网传的“备案试点工作方案”使得行业再次看到“备案”的曙光。

近日，据某知名平台的一位管理人士透露“目前，全国多地核查工作基本接近尾声，接下来的工作就是业内比较关注的平台备案试点工作。”本轮首先进入P2P网贷备案试点的地区可能有北京、上海、江苏、浙江、福建、河南、湖南、广东等11个风险出清程度高、合规检查质量较好、监管对风险把控能力强的地区。

哪些平台能在最后时刻获得试点备案资格，按照现行的监管政策，以及整个市场环境来看，以下几个标准可以参考。

首先是基本的业务合规、资质齐全，且信息披露完善的平台。

随着监管的不断深入，为了取得备案资格，各平台也是在步步紧跟政策，不断进行“软硬件”优化升级，以拥抱监管，迎接合规备案。

根据监管各项政策要求，最基础的是网贷平台合规经营必须具备三项资质：ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证、银行存管+白名单。据悉，行业内三证齐全的平台不足60家，而行业内的大部分头部平台都满足监管的这个要求。例如爱钱进，平台于2017年1月，与华夏银行北京分行合作共建的银行资金存管系统正式上线，并于2018年8月完成存管系统2.0版本升级；爱钱进还拥有ICP许可证、国家信息安全等级保护三级备案，妥妥三证齐全的平台。

此外，资金存管、逾期情况等业务信息反映着一个平台的安全性，而平台披露数据的真实性对出借人评判资金安全至关重要。

今年初，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室便向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》，积极推进行政核查、报送数据、整改验收，即完成行政核查的P2P平台，需逐步完成实时数据接入。

近期，多个国家级信息披露平台也是接连上线，为用户提供了更权威的信息查询渠道。

据了解，包括陆金服、爱钱进、人人贷在内的多家网贷机构已接入中互金登记披露平台并开放查询，公众可通过登记披露平台集中查询到这些机构所提供的融资项目关键数据，具体包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况等。
而作为业内坚守合规运营的平台，爱钱进积极响应监管政策进行数据报送之外，还在官网设立信披专区，严格按照要求披露合规报告、审计报告等企业相关信息，面向用户公布资金存管、逾期情况等业务信息，还在全国互联网金融登记披露服务平台合规披露了从业机构组织与治理信息、从业机构财务与审核信息、从业机构网站或平台信息、从业机构备案信息等监管要求披露的5大项内容。

总之，想要获得备案的平台首先要在基本的业务合规方面通过第一关。从过去一段时间来看，多数平台均在努力合规拥抱监管，但仅有少数平台在资质、合规方面做得比较全面。

其次，坚持“小额分散”，并利用技术手段加持风控，有效降低风险。

平台的风控能力决定着出借人的资金安全与否，对于网贷平台而言，因为“小额分散”不仅符合监管要求，也是公认的降低风险的重要手段。一方面，小额分散能保证平台全方位地为更多社会群体提供服务，有效降低平台风险；另一方面，也能避免出现“小样本偏差”风险，从而帮助出借人降低出借风险概率。

以爱钱进为例，平台采用智能小额分散的方式进行借贷撮合，旗下产品爱盈宝，便是一款小额分散的智能投标服务，其优势在于能够提高出借人资金的使用率，增加出借人的投资回报。截至2019年6月28日，平台累计服务用户数超1,603万，累计为用户赚取出借回报70亿元，爱盈宝待收超70%。

在符合“小额分散”的基本要求之上，“风控”技术则是投资人资金安全的更进一层保障，而“风控”也直接影响着平台能否可持续经营。

随着金融科技的发展，多数网贷平台采用智能风控系统来提高风控效果与效率。智能风控通过大数据、云计算，能够对借款人进行全方位、多维度的分析，最为重要的是，通过充分分析借款人风险、还款能力、还款意愿、以及借款人拥堵等条件，综合判断后，给出匹配借款人资质的额度，这样一来，对借款人风控加码，将“风险把控”置于前端，风险做到位，后端的贷后管理就较为轻松，也能够让借款人好借好还，从而整体减小平台风险。如爱钱进便是采用智能动态风控系统“FinUp云图”，能够通过知识图谱、自然语言处理和深度学习发现隐藏在复杂关系内部的风险点，挖掘潜在欺诈行为。

对于风险的控制决定着平台能否在合规经营的基础上实现可持续发展，网贷平台在符合监管“小额分散”的基础要求之外，“风控”能力则是竞争的关键，这一能力也是决定平台能否最终拿下备案的因素之一。

最后，积极拥抱监管政策，实力与信心兼备的平台。

除符合监管的基本要求之外，此时，更为积极进行业务调整的平台，或许更可见其对于早日完成备案的信心。

就拿当前各大平台火热推进的增资来说，根据此前试点备案方案的相关内容，区域性经营机构要满足实缴资本5000万元，全国性经营机构实缴资本要达到5亿元。该方案对平台资本金实力要求较高，因此，方案出台后陆续有平台完成增资并追缴，为备案做全力冲刺。

截至目前，约有27家注册资本达到5亿，15家平台完成实缴。日前，据新金融头条了解，早在2018年已实缴5亿元的爱钱进又将有新一轮的增资计划。

对于当下的网贷平台来说，如果没有十足的备案把握，又怎么会拿出数亿元的资金进行增资呢？因此，目前积极推进增资的几家网贷平台，足可见其实力。而进一步增资也是平台对于符合备案要求的自信，以及能够早日完成备案信心的体现。

2018年是网贷行业历经寒冬的一年，在经历了繁荣期与爆发期之后，网贷行业也终将在监管之下逐步走向健康发展之路。而在大浪淘沙中最终留下来的平台，终将是业务合规、资质齐全、资产合规、风控技术好、实力强的平台。

随着备案进程的推进，网贷行业终将迎来曙光，而最终能拿到入场券的平台，也将会迎来新的政策红利，释放风险之后的网贷行业，也终将进入下一阶段的全新发展。