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原创： 乐山大佛  |  来源：  大佛聊互联网金融

人人贷曾经是响当当的品牌，作者本人都是先知道的有人人贷，然后才知道的P2P，而且人人贷这个名字让人非常容易记忆，有人在网上借，又有人在网上贷的就叫P2P。在过去，平台也肯定是真正的头部平台，但金融市场的变化是极快的，曾经是头部不代表现在是头部，更不代表未来是头部。

最近一年，平台发了五次公告调整优选计划的功能，有还在投资，或是有兴趣投资的人一定要重视平台官网发布的这五次产品调整公告。从去年7月份开始，我们挨着挨着的看这五次通告。

1、第一次规则调整：

简单的说就是：自2018年7月21日15:00起，优选计划与U计划 “提前退出” 功能暂行调整为：对于锁定期内的优选计划与U计划，用户可在每日9:00、12:00及18:00发起“提前退出”申请；其它不受影响。在规则调整以前的“提前退出”是不受影响的。

2、第二次调整

简单的说就是：自2018年8月3日0:00:00起，新发布的优选计划自由期长度由24个月调整为6个月。2018年8月2日23:59:59前发布的优选计划，自由期仍为24个月。自由期变短后，出借人出借的流动性更好，但对平台来说流动性危机越大，不过这样可以增加投资体验，让更多的人去投资。

3、第三次公告

简单的说就是：平台将对2018年9月27日00:00后发布的优选自动投标服务与U享自动投标服务（以下简称“优选服务”“U享服务”），取消固定服务期内的 “提前退出”功能，其它不受影响。这条规则修改后，其实对平台更有利，能降低平台的流动性风险。

4、第四次公告

简单的说就是：自2019年3月29日起，优选服务在自由服务期内申请退出的：用户每日可在指定时间内发起退出申请，可申请退出（含部分退出）的次数会根据情况制定，具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页；自由服务期超过9个月的不受影响。

5、第五次公告

简单的说就是：自2019年6月10日起，进入自由期超过9个月的优选服务的申请退出功能，暂行调整如下：用户每日可在指定时间内发起退出申请，可申请退出（含部分退出）的次数会根据情况制定，具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页。

小结：自去年行业危机以来，平台在过去不到一年的时间中，修改了五次规则，其实这五次中有4次都是为了限制平台的流动性，限制流动性后，投资人体验变差，但对平台本身来说，抗风险的能力能更强一些，仅仅是“2018年8月3日0:00:00起，新发布的优选计划自由期长度由24个月调整为6个月”这一条可以适当增加流动。今年团贷出事后，再次修改规则，但当时还保留了一条“自由期超过9个月的不受限制”，最近的一次修改规则后，即使是进入自由期超过9个月的优选的申请退出功能，也受到了限制。把五次修改规则连起来看，趋势就比较明显。

对于做金融服务的公司来说，信用是根本，没有信用寸步难行，很多平台前期搞所谓的自由期计划产品，虽然可以大量的吸收资金，让平台动不动就做到数百亿的规模，但是资金端的规模上去后，资产端的规模能跟上吗？即使跟上了，资产端的质量能跟上吗？幸运的是，仅仅是我们从线下了解到的，人人贷的资产端友信，以前做的还是很不错的，不过那也仅仅是局限于以前，不代表未来。随着政策风险变了后，尤其是扫黑除恶，友信在哈尔滨的分公司也出现过因为涉黑被打掉的公开报道，这估计也是我们从线下了解到的资产端做的还较好的代价吧。这些都是公开报道过且能公开查询到的，至于没被公开报道证实的消息，就不再提了。另外，更应该庆幸的是：就目前来说，人人贷比北京那几家规模较大，知名度较高的同类型平台比起来要好不少，很多事情可以参考类似平台的发展轨迹。

懂的自然懂，不懂的说再多也没有用，至于那些装睡的，你无论怎么喊也喊不醒，未来市场也只会留下聪明且合格的投资人！