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小编在前篇文章《银行上调房贷利率，对刚需买房者是好是坏？》中，举了个例子：上调利率对购房者的影响还是很大的：假设需要贷款100万元20年，利率上浮1.1倍后，据计算，每月需要多还款约670元，总共多还款16万元。又分析了一通，但是最后的结论却是：银行上调房贷利率，对刚需买房者来说，短期是利好的。

很多人表示不理解，因为太看重房贷利率了，而购房时，最不需要考虑，或者说，应该放在最末位考虑的，才是房贷利率。

在政府打出一系列组合拳的当下，决定是否购房，应该考虑什么——首要关注为什么买？

一、 需求因素。

什么是刚需？国家的一系列组合拳，其实很多是在消灭刚需。比如说以前有房子才有户口，才能上学、医保等等，而现在，租房可落户，这也就不构成刚需了。嫌租房居无定所，出租屋脏乱差、没物业？国家推出了长租房、共有产权房等等。很短的未来，刚需就会只剩下居民和丈母娘的意识问题了。

二、 资金价值。这其实才是当下最多人买房的原因。

当下一年期存款利率是1.5%，2017年CPI是1.6%，这是公布的数据，而且是非常好看的数据了！在这种情况下，把100万存银行，一年的收益估算是100万*(1.5%-1.6%)=负1000元。全世界，绝大多数情况下，存款都是亏钱的。

为了不亏钱，必须把资金出借出去。本文认为，2017年收益在5.6%以上，才算不亏钱，要赚钱还得更高。而老百姓缺少途径，只有选择买房。

这其实是个非常不错的选择，虽然房价涨幅缺少权威真实的统计，但对普通居民来说，找到年涨幅15%、20%的房子，都是非常容易的事情。

以房贷利率5%计算，这次首套房上浮10%，也就是上涨了0.5%，在房价15~20%的涨幅面前不值一提。而且贷款基准利率变化太快，每次的数据管不了几年，普通居民根本没必要关心。

贷款利率变化的可以说是非常频繁了

本文没有分析人民币升值等的影响，这些影响，不像关系没有还多少钱的贷款利率上浮，那么能引起老百姓的关注。但实实在在，只能管几年的、上涨的那0.5%的贷款利率，在这些因素面前，什么都不是。

本文并不是推荐买房作为储蓄、保险手段。