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利润倍增背后的拍拍贷、捷信等公司如何监管整顿?

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文章来源: 希望金融

作者: 希望金融

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2018-02-26 16:13:17

摘要

现金贷业务近几年的飞速发展既带来了方便更带来了灾难,现在的市场虽然监管出台但仍然乱象丛生,客观公正的整顿需从寡头做起,只有这样才能够理顺这个目前相对混乱的市场。

推荐词条: [现金贷]

在现金贷整改的几个月,针对着本金、利率、催收等问题,在现实和网络中展开了一波又一波的讨论和斗争。在这过程中借贷双方有的倒下了,有的在苦苦支撑着。如同一把双刃剑一样,一点点的在撕裂所有的相关当事人。今天,我不想再聊那些本身就徘徊在法律之外,以不良动机冲进这个漩涡的高利小平台,其本身及附属工作人员必将会受到法律的制裁。

在近几年的现金贷飞速发展的背景下,业务增长和利润倍增的大企业中具有代表性的就是拍拍贷、捷信、趣店以及2345,包括后期的融360。这些企业对于当下的市场整体环境有着不可推卸和分割的关系。那么就其本身分析下当前的监管制度是否是应该首先监管和整治这类企业。

首先,从现有的良心企业入手,蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、小米分期等固有的消费贷款,此类贷款门槛相对较高,信息审核相对严格。对于利益部分各家企业控制的都是很良心,是完全符合当下经济形势的产品。

其次,谈到为现金贷畸形发展起到推波助澜作用的拍拍贷和捷信。

一份年后最新的平台投诉汇总表格显示,拍拍贷在春节前后的投诉率几乎是排在了第一位。众所周知,在拍拍贷贷款在评估额度之后,贷款到账金额先要砍掉一部分的借款手续费。例:借款1.21万,期限3个月,实际到账10829.5元,中间相差的1270.5元是借款手续费,分三期则每月需要还5061.97元,共15185.91元。

某企业金融分析师按照上述借款额计算了拍拍贷的实际年化利率,得出结果显示,如果借款额12100元,实际到账10829.5元,每月还款本息和为5062元,那么拍拍贷的月利率达19%,而年化利率竟然高达708%。分析师还指出:贷款月利率是19%,如果简单乘以12个月,年化利率是228%,但其实,拍拍贷上面是按月复利,所以更合理的年化利率标准是708%。指数乘法才能反应这个生意的本质。

那么根据以上情况,即使按照粗暴的算法,228%的年化利率也是远远将36%的红线甩在身后!但是在对外的宣传中拍拍则对这个隐形的复利闭口不谈,在客服那也根本得不到任何的合理解释。

另外一家从手机贷切入市场后加深现金贷业务的企业——捷信公司。早期捷信业务主要以手机贷为主,以下截图为例

再以捷信现金贷为例,除了利息以外贷款总费用还要包括,月贷款管理费率和月客户服务费率。例:非贵宾客户贷款3万元的月利率为2.5%,一个月产生的利息为30000*2.5%=750,一年的利息为750*12=9000。本息和为57000,每月还款额为57000/36=1583。

通过身边朋友的事例会发现一个还款问题,虽然每月是固定偿还金额,但是当你准备一次性还清的时候会发现,说好的等额本息却变味了,还了那么多结果还有很多。

最后,对于早已收割了现金贷市场红利的拍拍贷、捷信等公司,现如今是否需要从监管源头着手进行整改?

根据拍拍贷的招股书显示,2015年还处于净亏损7214万元的拍拍贷,在2016年就实现净利润5.015亿元,而2017年上半年净利润10.486亿元,超2016年全年的2倍。

趣店的盈利也极为可观,根据趣店的招股书显示,2017年上半年,趣店总收入为18.333亿元人民币(约合2.704亿美元),相比2016年同期的3.71亿元,增长了393.3%。

从捷信披露的相关数据来看,从2013年到2016年的净利润呈现较好的增长趋势,2016年,实现净利润9.3亿元,净利润收入同比增长达到2721%。

虽然企业的业务板块很多,但相信现金贷业务利润点仍然是收益倍增的基础。此外招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融等企业在相对合理的范围内,也取得了高速发展。

现金贷业务近几年的飞速发展既带来了方便更带来了灾难,现在的市场虽然监管出台但仍然乱象丛生,客观公正的整顿需从寡头做起,只有这样才能够理顺这个目前相对混乱的市场。

那么在您看来,该如何客观评价和整理这样的现金贷现状呢?

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为出借参考,网贷有风险,出借需谨慎!

文章链接: https://news.xwjr.com/focus/13329.html (转载时请注明本文出处及文章链接)

词条百科现金贷

现金贷就是小额度的现金贷款,现金贷的特点就是小额度贷款可以快速审批和放款,借款和放款都比较时效化,现金贷是我国金融的重要组成部分,主要也许形式呈现是在一二线城市主要以线上平台为主,三四线城市是线下为主,现金贷虽然审批条件相对于其他贷款来说宽松,但是对借款人也有一定的条件要求,例如是否信用良好,具有还款能力以及借款人年龄必须满18周岁,业内人士对现金贷也众说纷纭,那么,现金贷到底有哪些优劣势?现金贷注意事项有哪些?以及在什么情况下可以选择现金贷?希望现金贷小知识让你有所启发。

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