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助贷攻略之“企业贷款”

企业贷款

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

如果一个企业想要发展的更好，就需要用充足的资金来做后盾，其中企业融资更是离不开贷款的，所以现在有很多企业需要借助银行的资金来扩大生产。

一般来说企业贷款主要有两种目的：

前期贷款主要用于企业的建立、生存和发展；

而后期贷款主要是为了缓解资金的紧张、版图的扩大或者想要获取更大的利润。

无论企业是前期想贷款还是后期贷款，一些必须要知道的常识还是要了解的！

于是华典小编大概梳理了一下关于办理企业贷款的知识，仅供大家参考！

>>>> 企业贷款有哪些方式？

1、抵押贷款

企业贷款只接受有产品的公司，例如工厂、进口的机器设备申请抵押贷款。

企业法人名下的本地房产、汽车也可以用来做抵押。

抵押贷款最大的优势就是贷款额度高。

办理流程：

1、提出申请，提交申请材料

2、银行对抵押品进行评估

3、对抵押品和手续进行审查

4、同意放贷，签订合同

5、抵押物的抵押登记

6、银行发放贷款

2、质押贷款

质押贷款也是需要提供质押物，企业可以用知识产权、企业厂房等申请质押贷款。

企业法人可以用个人的存单、国债等申请质押贷款。

质押贷款一般也是企业会选择融资的方式。

办理流程：

1、申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提交申请材料;

2、银行对借款人的申请材料进行审核;

3、银行内部审核通过后，双方签署相应的协议及其他相关协议文本，质押合同等;

4、借款人在银行开立贷款账户，提用企业贷款。

3、信用贷款

需要向银行申请贷款的企业，直接通过银行网点就可以申请，或者委托相关机构来申请。

只要贷款企业经营状况优良，没有什么不良信用记录，只需要填写相应的贷款申请表格，写清楚贷款额度及用途，提交能够证明自己有还款能力的贷款材料。

办理流程：

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

>>>> 企业贷款银行的审核标准

一般银行在给企业贷款之前，会先对企业的资质进行全面审核，用来降低贷款的风险性。

1、审核企业的基本信息情况，是否符合企业贷款的各项标准和条件；

2、当核实无误后，会对企业进行信用评级，从企业的经济实力还款能力各方面来决定最后的贷款额度；

3、了解企业贷款的目的，该笔贷款是否合法，以及这笔贷款的用途是否有盈利的空间。

>>>> 那么企业需要准备哪些资料？

1、企业的规模、经营范畴、连续三年的财务报表

2、贷款的目的、用途

3、企业产品简介、市场情况、企业在同行业所处的位置水平

4、企业营业执照、企业组织机构代码、税务登记表、开户行许可证、企业法人资格认证书、企业法人身份证（原件）

5、公司章程、企业董事会名单

注：每个银行或金融机构需要准备的材料可能不太一样，具体依据工作人员要求准备即可。

>>>> 企业贷款的担保有哪些方式？

1、普通担保

担保人类型要求：企业、自然人或者专业的担保公司，如果您选择的是自然人，只需要填写担保人的身份证号码就可以了。

2、抵押或质押

抵押物类型：工厂、商铺、商住两用、住房

质押物类型：存单、国债、银行可兑换的汇票

抵押物价值：企业贷款申请的额度不得超过抵押物的70%

质押物价值：需要说明的是，如果您质押物类型选择得是：存单、国债之类的，申请贷款的额度最高达到100%。

注：各大银行金融机构规定各不相同，具体请咨询相应的工作人员。

3、联合担保

注意：联合担保曾媛最少得达到三户；至于保单编号会在报名申请成功后自动生成。

>>>> 为何现今企业贷款多数不愿找银行？

一般情况下，企业之所以办理贷款大多是因为公司在经营上可能出了一些状况，或者是财务危机。

而银行对企业贷款的审批非常严格，流程更是繁琐复杂。经过一系列审核还一定能通过。

如果有幸通过了银行的各项审核，放款也是需要时间的，最快也是一个月以内，正常情况下是在1-2个月才能拿到贷款，这对于那些急需钱的企业是等不起的。

现在正规的金融机构也不在少数，可以多比较，评估适合自己的，毕竟能尽快解决企业资金周转问题的才是最好的！